Ипотека для учителей 2024

Поддержка работников сферы образования – один из приоритетов государственной политики РФ. Наряду с программами профессионального развития и социальными льготами, педагоги могут воспользоваться специальными условиями кредитования при покупке недвижимости в ипотеку. Рассказываем об ипотеке с господдержкой для учителей в 2024 году и дополнительных вариантах покупки жилья с программами МТС Банка.

Льготные ипотечные программы для учителей 2024

Целевой программы ипотечного кредитования именно для учителей и педагогов нет, однако эти категории заёмщиков могут воспользоваться льготной ипотекой по другим программам. Они подразумевают субсидирование ипотечной ставки государством, за счёт чего заёмщик получает выгодные условия кредитования и меньшую кредитную нагрузку, чем при стандартной ипотеке. Главное условие – соответствие требованиям этих программ в части возраста, характера трудовой деятельности и стажа, состава семьи, доходов и других параметров. Расскажем о доступных льготных программах ипотеки для учителей подробнее.

 

Ипотека с господдержкой

Основная программа ипотечного кредитования для работников сферы образования в 2024 году, позволяющая взять кредит на покупку жилой недвижимости по выгодной ставке.

МТС Банк предлагает ипотеку с господдержкой по ставке не выше 8% годовых на срок до 30 лет.

Главные преимущества программы:

1. Отсутствие требований к месту работы. Вы можете преподавать в государственных или муниципальных учебных заведениях или же работать в репетиторском центре или частной школе. Правила предоставления ипотечного кредита для учителей по льготной ставке едины при любом типе занятости.
2. Высокий кредитный лимит для всех регионов. Взять в ипотеку можно до 6 млн рублей. Это не стоимость жилья, а именно размер кредита. С учетом первоначального взноса, который в 2024 году составляет 30,1%, вы можете выбирать жильё в пределах 8,5 млн рублей.
3. Большой выбор вариантов недвижимости. Программа распространяется на новостройки и позволяет приобрести как готовое жилье от застройщика, так и купить квартиру в многоквартирном доме по ДДУ.
4. Выгодная ставка. В МТС Банке при наличии личного и имущественного страхования ставка по ипотеке для учителей составляет всего 7,9% годовых. Предложение действует для всех заёмщиков, удовлетворяющих требованиям Банка.
5. Простое оформление. Подать заявку на ипотеку можно онлайн. В течение дня с вами свяжется менеджер и озвучит пакет документов для рассмотрения заявки. Возможно подтверждение дохода по упрощённой форме без справок из бухгалтерии. Срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня. Решение банка будет направлено вам в СМС. Визит в отделение нужен только при заключении кредитного договора.

Программа универсальна, действует на всей территории РФ до 1 июля 2024 года и может быть продлена. Получить ипотеку могут заёмщики в возрасте от 18 до 75 лет, только начавшие трудовой стаж или имеющие большой опыт преподавательской деятельности. Требований к непрерывному трудовому стажу в учебных заведениях определённой категории нет.

 

Семейная ипотека

Специальная ипотечная программа для учителей, в семьях которых есть дети. Программа имеет более низкую ставку – не выше 6%, и более комфортный размер первоначального платежа – 20,1%. Она подходит для всех граждан РФ и лиц, имеющих временную или постоянную регистрацию по месту жительства в РФ. Возраст заёмщика должен быть не менее 18 лет на момент заключения договора и не более 75 на момент его окончания.

В МТС Банке доступна семейная ипотека по ставке от 5,8%.

Преимущества программы:

1. Универсальность. Программа действует на всей территории России и не ограничивает сферу деятельности педагога. Вы можете работать в школе, институте, частном репетиторском центре, преподавать на дому как самозанятый – главное требование программы – наличие двух или более собственных или усыновленных детей в возрасте до 18 лет или ребёнка с инвалидностью в возрасте до 18 лет. Также семейную ипотеку для учителей можно получить, если первый ребёнок или последующие дети родились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
2. Высокий кредитный лимит. Базовые условия программы позволяют получить до 12 млн рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО и до 6 млн рублей для других регионов РФ. При этом в МТС Банке можно взять до 30 млн рублей по комбинированной программе с субсидированием ставки государством и поддержкой застройщиков.
3. Большой выбор объектов недвижимости – можно купить квартиру в многоквартирном доме на первичном рынке, в том числе по ДДУ и ДКП у юрлица (включая застройщика), являющегося первым собственником.
4. Льготная ставка. Ипотеку для учителей можно оформить по сниженной ставке от 5,8% на весь срок при наличии личного и имущественного страхования. Для получения льготной ставки необязательно быть текущим или зарплатным клиентом МТС Банка – у нас единые условия для всех заёмщиков.
5. Дистанционное оформление ипотеки. Вам нужно прийти в банк только для заключения кредитного договора, а все предшествующие этапы можно пройти онлайн: заполнить заявку, предоставить документы, получить одобрение. Банк принимает решение в течение 3 рабочих дней, ответ направляется заёмщику в СМС.

Предварительный срок действия льготной ипотеки для учителей для семей с детьми – 1 июля 2024: до этой даты необходимо заключить договор с Банком. Программа может быть продлена, а её условия – уточнены на основании дополнительных постановлений Правительства и ЦБ РФ.

 

Нюансы льготной ипотеки для учителей в 2024 году

Выше мы уже отметили, что льготные программы кредитования учителей под покупку жилой недвижимости имеют ограничение по сроку – на настоящий момент это 1 июля 2024 года. Если на эту дату у вас на руках будет одобрение по ипотеке от Банка, но не будет заключен договор приобретения недвижимости и ипотечный договор с Банком, воспользоваться льготной ставкой вы не сможете.

Кроме этого, есть и другие важные моменты:

В 2024 году действует правило, согласно которому льготную ипотеку можно оформить только один раз. Это касается всех программ и означает, что если вы выступаете заёмщиком, созаёмщиком или поручителем по льготной ипотеке, с момента начала применения нового правила вторую ипотеку по программе льготного кредитования вы взять не сможете. Однако есть допущение для повторного получения ипотеки с льготной ставкой. Оно применимо только к семейной ипотеке и разрешает повторное кредитование по этой программе в случаях:

• если в семье родится ещё один ребёнок;
• вы покупаете новую квартиру, площадь которой больше предыдущей;
• ваша предыдущая семейная ипотека полностью выплачена и закрыта.

Программы льготного кредитования для учителей позволяют применять другие меры государственной поддержки при выплате кредита.

• В первую очередь, это материнский капитал, размер которого с 1 февраля 2024 года увеличивается до 631 тысячи рублей при рождении первенца и 833,8 тысячи рублей на второго ребёнка. Сертификат на маткапитал можно зачесть в составе первоначального взноса по ипотеке, а также использовать эти средства для частично-досрочного погашения ипотечного договора.
• Во-вторых учителя, семьи которых относятся к многодетным, имеют право на единоразовую субсидию в размере 450 тыс. рублей. Выплата положена при условии, что третий и/или последующий ребёнок в семье появился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. Эти деньги можно потратить только на погашение уже существующей ипотеки, направить на первоначальный взнос их нельзя. Подать заявление можно до 1 июля 2024 года.
• Также не забывайте про налоговый вычет – это 13% не только от тела кредита, но и от суммы процентов, уплаченных по ипотеке. Совокупно семья, где оба супруга являются собственниками купленной в ипотеку недвижимости и плательщицами НДФЛ, может вернуть до 1,3 млн рублей.

 

Стоит ли брать ипотеку учителям в 2024 году

Прогнозы экспертов относительно динамики цен на недвижимость достаточно противоречивы, что является сдерживающим фактором в принятии решения по ипотеке. Однако есть несколько ключевых моментов, которые вы должны принять во внимание.

 

Льготные программы конечны

В 2023 году шла речь о полном закрытии программы ипотеки с господдержкой, но в конце года её решили продлить еще на 6 месяцев. Это достаточно небольшой срок, а гарантий, что программа будет продлена и далее – нет. Возможное падение цен эксперты прогнозируют как раз на отмене льготных программ кредитования, что на практике означает одно: когда недвижимость начнёт дешеветь, ипотеки под 6-8% годовых уже может не быть, а базовые ставки по ипотеке на новостройки и вторичный рынок могут съесть потенциальную выгоду от снижения стоимости квадрата.

 

Покупка собственной недвижимости выгодна при любой конъюнктуре рынка

Глобальных падений цен на жилье в новейшей истории не было. Более того, последние годы весь рынок недвижимости, включая первичное, вторичное и арендное жилье, показывает уверенный рост.

• По информации Росстата, только в 3 квартале 2023 года квадратный метр жилья в новостройках подорожал на 5,4%, а на вторичном рынке жилья — на 7% по сравнению с аналогичным периодом 2022 года.
• По информации Дом.рф, на рынке съёмного жилья наблюдается снижение предложения, что привело к ощутимому росту цен на аренду квартир, и особенно на долгосрочные контракты. Только в 3 квартале 2023 года среднее увеличение в крупных городах составило 3% и это при том, что во 2 квартале 2023 года аренда уже поднялась на 3-21% в зависимости от региона (максимальный рост отмечен в средних городах). Сильнее всего дорожают квартиры-студии и двухкомнатное жильё, которое чаще всего выбирают семьи.

Приобретение недвижимости – это, в первую очередь, фиксация её стоимости. Вы получаете единую ставку по ипотеке на весь срок действия договора, а стоимость квадратного метра более не растёт. С учетом действующих льготных ставок и возможности применения различных льгот для учителей на покупку недвижимости, о которых мы сказали выше, текущие ипотечные предложения – реальная возможность купить жилье и всё ещё делать это недорого.

 

Стоимость ипотеки можно снизить

Общие расходы на приобретение квартиры в ипотеку складываются из непосредственно цены объекта и стоимости обслуживания ипотеки. При заключении договора вы получаете график платежей, где рассчитаны ежемесячные взносы с учётом начисления процентов на остаток задолженности до конца ипотеки.

Когда вы погашаете часть кредита досрочно, например, средствами маткапитала, вы сокращаете сумму процентов по ипотеке. В будущем ваши доходы будут расти – это естественный процесс, ведь заработная плата индексируется, вы получаете повышение в должности, находите другие источники дохода. Вы сможете расплатиться по ипотеке быстрее.

По данным ЦБ, на конец 3 кв. 2023 года досрочно погашено более 15% всех ипотек

Налоговый вычет – еще один фактор, сокращающий стоимость жилья – при аренде недвижимости такой опции нет.

 

Если нет возможности использовать льготные программы

К недостаткам программ льготного кредитования можно отнести такие факторы, как высокий первоначальный взнос, особые требования к заёмщику (наличие детей или непрерывного стажа работы по специальности) или недвижимости – например, невозможность покупки жилья на вторичном рынке или участка под самостоятельное строительство.

В таких случаях есть другое решение – кредит под залог:

• нет обременений (за исключением рефинансирования), недвижимость может принадлежать заёмщику и третьим лицам;
• нет первоначального взноса;
• нет ограничений по выбору недвижимости – можно купить квартиру, дом, дачу, земельный участок, а также направить средства на реновацию или ремонт.

Проверьте, какая ипотека для учителей подходит вам и подайте заявку. Недвижимость – самая стабильная валюта, и у вас есть все возможности, чтобы выгодно купить жильё с поддержкой МТС Банка.