Чистая прибыль МТС Банка по МСФО за первый квартал 2024 года выросла на 35% год к году до 3,9 млрд рублей

• Розничный кредитный портфель вырос на 5,9% с начала года и на 33,1% за 12 месяцев до 359,3 млрд рублей;
• Операционные доходы до создания резервов выросли за три месяца 2024 года на 40,3% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года до 19,0 млрд рублей;
• Чистые комиссионные доходы банка выросли на 68,8% год к году до 6,7 млрд рублей;
• Банк существенно нарастил операционную эффективность: отношение операционных расходов к доходам составило 30,0% в первом квартале 2024 года по сравнению с 32,3% годом ранее;
• Чистая прибыль за первый квартал 2024 года выросла на 34,8% год к году до 3,9 млрд рублей;
• Рентабельность капитала (ROE)¹ составила 21,1%.

Москва, РФ – ПАО «МТС-Банк» (MOEX: MBNK) объявляет о публикации промежуточной консолидированной финансовой отчетности в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за три месяца 2024 года по состоянию на 31 марта 2024 года (неаудировано).

Председатель Правления МТС Банка Илья Филатов прокомментировал:

«МТС Банк продолжает демонстрировать высокие темпы роста бизнеса, улучшать показатели прибыльности и операционной эффективности, несмотря на непростые внешние условия и высокие процентные ставки в экономике.

Благодаря росту комиссионных и процентных доходов банк нарастил операционные доходы до создания резервов на 40%. В результате чистая прибыль достигла 3,9 млрд рублей, увеличившись на 35% год к году.

Ключевые задачи текущего года – запуск новых высокоприбыльных кредитных продуктов, оптимизация стоимости фондирования за счет развития ежедневного банкинга, а также дальнейшее повышение эффективности использования капитала. 

В апреле мы провели успешное IPO и привлекли капитал, который позволит нам продолжать опережающий прибыльный рост. Мы рассчитываем, что благодаря увеличению чистой прибыли наш акционерный капитал без учета субординированных облигаций превысит отметку в 100 млрд рублей к концу года, что станет хорошей базой для начала выплат дивидендов акционерам в 2025 году».

Показатели отчета о прибылях и убытках

Чистые процентные доходы банка в первом квартале 2024 года выросли на 16,5% до 9,7 млрд рублей прежде всего за счет увеличения портфеля кредитов. Чистая процентная маржа в первом квартале 2024 года составила 8,4% против 9,8% годом ранее в результате существенного роста процентных ставок и увеличения стоимости фондирования.

Чистые комиссионные доходы составили 6,7 млрд рублей в первом квартале 2024 года, увеличившись почти на 68,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года благодаря развитию цифровых платежных продуктов, сервисов переводов и других форматов ежедневных банковских услуг, а также в результате роста продаж страховых продуктов. Операционные доходы до создания резервов выросли по итогам трех месяцев 2024 года на 40,3% по сравнению с первым кварталом 2023 года до 19,0 млрд рублей в первую очередь за счет роста комиссионных и процентных доходов.

Стоимость риска по итогам первого квартала 2024 года возросла до 8,9% по сравнению с 8,4% за три месяца 2023 года на фоне активного роста кредитного портфеля и более высокой доли потребительских кредитов в портфеле.

Операционные расходы банка составили 5,7 млрд рублей в отчетном периоде, что на 30,3% выше расходов прошлого года прежде всего за счет расширения продуктовых команд, в том числе ИТ-персонала.

Операционная эффективность бизнеса банка заметно увеличилась: отношение операционных расходов к доходам составило в первом квартале 2024 года 30,0% по сравнению с 32,3% в первом квартале 2023 году благодаря активному росту операционных доходов и консервативному росту операционных расходов.

Чистая прибыль за первый квартал 2024 года выросла на 35% год к году до 3,9 млрд рублей, что соответствует рентабельности собственного капитала на уровне 21,1²%.

Балансовые показатели

Кредитный портфель МТС Банка до вычета резервов с начала 2024 года вырос на 4,7% до 408,0 млрд рублей:

• Розничный кредитный портфель, составляющий 88% портфеля кредитов банка на 31 марта 2024 года, вырос на 5,9% с начала года до 359,3 млрд рублей.

• Основной драйвер роста потребительских кредитов – нецелевое потребительское кредитование. Портфель нецелевых потребительских кредитов вырос с начала 2024 года на 9,1% до 193,0 млрд рублей. МТС Банк занимает высокие позиции на рынке POS-кредитования (кредиты в торговых точках), по итогам первого квартала 2024 года портфель POS-кредитов составил 54,2 млрд рублей. Портфель кредитных карт с начала года вырос на 5,2% до 86,3 млрд рублей.

• Портфель кредитов юридическим лицам по итогам первого квартала 2024 года составил 48,7 млрд рублей, что на 3,4% меньше портфеля кредитов на начало года, по причине высоких процентных ставок и фактора сезонности.

Доля неработающих кредитов (NPL⁴) в кредитном портфеле составила 10,1%, что выше на 0,6 п.п. по отношению к уровню на начало года. Отношение совокупного объема резервов к неработающим кредитам осталось на высоком уровне: 112,4% на 31 марта 2024 года по сравнению с 113,5% на начало года.

Средства физических лиц составили 214,9 млрд рублей на 31 марта 2024 года, показав рост на 8,2% с начала года. Общий объем средств клиентов увеличился на 4,6% до 347,2 млрд рублей, 84% средств клиентов на 31 марта 2024 года приходится на срочные депозиты клиентов.

Капитал и фондирование

Капитал МТС Банка вырос на 5,0% за квартал до 80,1 млрд рублей благодаря увеличению размеров чистой прибыли. Коэффициенты достаточности базового капитала и капитала первого уровня составили 7,6% и 8,3% соответственно, а общего капитала – 9,4%.

В апреле 2024 года МТС Банк провел успешное первичное размещение акций (IPO) на Московской бирже в размере 4,6 млн акций по цене 2500 рублей за штуку. Общий объем привлеченных средств составил 11,5 миллиардов рублей. Размещение стало рекордным российским IPO по объему спроса и количеству заявок инвесторов. Всего в рамках размещения было подано более 200 тыс. заявок от розничных и институциональных инвесторов на общую сумму около 168 млрд рублей. Акции банка включены в первый уровень листинга Московской биржи c тикером MBNK.

В апреле 2024 года МТС Банк разместил бессрочные субординированные облигации серий 03СУБ и 04СУБ общим объемом 6 млрд рублей. Данные облигации, как ожидается, начнут учитываться в расчете регуляторного капитала банка в мае-июне 2024 года.

Другие события первого квартала 2024 г. и после отчётной даты:

МТС Банк в рамках развития платформенных решений на стыке финтеха и традиционных банковских продуктов запустил сервис, который позволяет продавцам даже с небольшим опытом получить кредит на нужды бизнеса, например, пополнение оборотных средств, заказ новой партии товара, расширение ассортимента, запуск собственного производства и прочее. Оформление и подписание договора происходит онлайн, средства зачисляются на расчетный счет в МТС Банке.

Также МТС Банк расширил линейку финансовых инструментов для участия бизнеса в госзакупках. Теперь предпринимателям в экспресс-режиме доступны не только гарантии, но и кредит на исполнение контракта до 10 млн рублей без залогового обеспечения по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ.

Весной МТС Банк запустил денежные переводы в Китай и Таиланд — пополнение банковских карт, эмитированных в Китае и Таиланде, возможно с карт МТС Банка и карт сторонних банков через мобильное приложение МТС Банка или интернет-банк. На сегодняшний день через МТС Банк можно отправлять и получать денежные средства в более чем 50 стран мира. Пользователи мобильного приложения банка могут мгновенно перевести деньги в рублях по выгодному курсу в Армению, Кыргызстан, Узбекистан, Таджикистан, Турцию, Израиль, Германию, Сербию, Италию, Шри-Ланку и другие страны.

Сегодня, 27 мая 2024 года, в 13.00 по московскому времени менеджмент МТС Банка проведет конференц-звонок для инвесторов и аналитиков, чтобы обсудить операционные и финансовые результаты по МСФО за первый квартал 2024 года. Для подключения перейдите по ссылке:

https://mts.mts-link.ru/​j/​74851249/​2113417072/​session/​1742909520