В предложениях банков часто можно увидеть сноску о специальных условиях для держателей зарплатных карт. Это могут быть скидки по кредитам и ипотеке или повышенные проценты по депозитам, вкладам и накопительным счетам. Узнайте, что такое зарплатная карта, чем она отличается от дебетовой, в чем выгода и привилегии именно для Вас и как ее получить. Что такое дебетовая и что такое зарплатная карта
Дебетовая карта выпускается к лицевому счёту клиента в банке и позволяет распоряжаться средствами на этом счёте. Все деньги на такой карте принадлежат держателю, он сам ее пополняет и платит за обслуживание. Для расчётов вы можете использовать как физический пластиковый носитель, сервисы бесконтактной оплаты или переводов. Расходовать можно только те деньги, которые есть на карте
Зарплатная карта – тоже дебетовая. Она даёт вам возможность использовать средства со счёта в привычном режиме, получать на нее заработную плату и пользоваться преимуществами. Это позволяет осуществлять привычные траты экономя бюджет и даже преумножать его! Одна карта – решений много!
Отличия и характерные черты
Для вас, как для держателя, существенной разницы в функционале нет – обе карты могут использоваться для любых расчётов и дают доступ к равному объёму финансовых услуг банка. Вместе с тем, есть существенная разница в тарифах и условиях использования. Давайте посмотрим подробнее:
Понятие «зарплатной» карты важно для вашего работодателя, так как выплаты з/п, премиальных, отпускных или пособий на такую карту делать проще и удобнее. Все лицевые счета сотрудников предприятия объединяются в зарплатный проект, что позволяет переводить деньги по всем ведомостям из реестра быстро и с минимальной комиссией.
Также, важно отметить, что с 2014 года Вы вправе сами выбрать банк, где будете получать зарплату и оформить в нем зарплатную карту. Скажи зарплатному рабству – «НЕТ» и выбирай самую выгодную для себя зарплатную карту
Способы получения карт:
- Дебетовую карту вы оформляете самостоятельно на сайте банка или в приложении.
- Чтобы оформить зарплатную карту необходимо выполнить несколько простых шагов: заполнить короткую форму заявки , распечатать и подписать заявление на перевод заработной платы и передать его в бухгалтерию на работе
Особенность зарплатной карты — в отличие от дебетовой указывает на вас как на надежного клиента, поскольку вы получаете на карту заработную плату. А значит, по ней могут быть специальные условия. Они могут включать, например, повышенный кешбэк, бесплатное обслуживание, бонусные программы
Держатели зарплатных карт МТС Банка получают отличные преимущества по зарплатным картам:
- Скидка 3% на любимые покупки в интернете - на маркетплейсах, в интернет-магазинах и любых мобильных приложениях. 3% всегда и без условий количества покупок
- Скидка 1% на остальные покупки, которые вы совершаете в обычных магазинах
- Максимальная сумма скидки — 10 000 ₽/мес
- 0 ₽ cнятие наличных в банкоматах любых банков РФ до 600 000 ₽ в день / до 1.5 млн ₽ в месяц
- 0 ₽ плата за обслуживание
- Увеличенная % ставка по накопительному МТС счету. Выплата процентов ежемесячно на ежедневый остаток. Пополнение и снятие без ограничений
- Отличные условия по потребительским кредитам
- 0 ₽ переводы через систему быстрых платежей (СБП), мах сумма в день 3 000 000 ₽
- Переводите себе в другие банки по СБП до 30 млн ₽ в месяц
- Плата за услугу «Уведомления от банка» первый месяц бесплатно, со второго 59 ₽ в месяц
- Пополнение со счёта юридического лица бесплатно и без ограничений по сумме
- Оплата услуг и переводы по реквизитам в сторонние банки — до 1 млн ₽ без комиссии
- Оплата ЖКХ, штрафы ПДД, пошлины без комиссии
- Доступное мобильное приложение и Интернет-банк
Для тех, у кого такой карты нет, подобные условия недоступны.
Сходства и общие возможности
Различий в дизайне и географии использования карт нет, но это не главное, что их объединяет:
Варианты оплаты. Онлайн и офлайн с использованием пластикового носителя и способов бесконтактной оплаты. Платить можно в магазинах, интернете, за границей, пользуясь терминалом или оплатой по QR-коду, а также мобильными приложениями для оплаты гаджетами – МТС Pay (ДЛЯ ЗАРПЛАТНЫХ БЕСПЛАТНО), СБПэй, Mir Pay, Яндекс Пэй и другими.
Виртуальный формат. Любая карта может быть оформлена в «цифре». Это просто, быстро и удобно – у такой карты нет платы за выпуск, её невозможно потерять, а безопасность операций – выше, так как платёжные данные доступны только в приложении, доступ к которому защищен отдельным паролем.
Платёжная система. Вы всегда можете выбрать «Мир», чтобы получать ещё больше привилегий и бонусов – не только по программе лояльности Банка, но и от платёжной системы
Срок действия. 5 лет.
Средства защиты – CVV-код, подтверждение операций по СМС, защита онлайн-платежей MirAccept 2.0.
Выгодный кешбэк. 5% кешбэк в определённых категориях, 1% на все остальные покупки, а также до 50% кешбэка при оплате товаров или услуг партнёров могут получить все клиенты МТС Банка.
Можно ли оформить дебетовую карту при наличии зарплатной?
Конечно, можно. Нет никаких ограничений оформления новых дебетовых карт в одном и том же банке или в разных. Если вы хотите получить максимум преимуществ, можно открыть несколько продуктов. Вот чем это может быть полезно:
Выгоды по программам лояльности. У разных карт могут быть разные условия начисления кешбэка баллами, рублями, бонусами партнёров. Категории с повышенными кешбэком могут быть разными – у одной это кафе, такси и кино, у другой – покупки в магазинах одежды и доставка еды. А ещё максимальный кешбэк может быть органичен, и чтобы каждая ваша покупка была полезной, можно рассчитываться разными способами.
Финансовая безопасность. Для привязки платёжных данных в личных кабинетах интернет-магазинов стоит иметь отдельный лицевой счёт, на котором вы не будете хранить все деньги на случай взлома или мошенничества.
Дополнительный доход. Для его получения стоит получить выгодную кредитную карту с беспроцентным периодом 111 дней и открыть накопительный счёт. Получаете зарплату, переводите её на накопительный счёт – процент по нему начисляется каждый день на текущую сумму остатка, а покупки совершаете с кредитки – у неё тоже есть кешбэк и нет процентов в льготном периоде. Когда придёт время погасить задолженность – переводите с накопительного счёта нужную сумму на кредитку – готово: вы не платите проценты и получаете бонус к своей зарплате.
Что делать после увольнения
Если Вы приняли решение сменить место работы, работодатель исключает данные из реестра и карта становится обычной дебетовой. Если пластик остается у вас, льготы и преимущества вроде скидки от ставки по ипотеке для вас теряются, так как главное условие для их применения – перечисление денег работодателем на ваш лицевой счёт.
Если вы самостоятельно приносили заявление на перевод заработной платы на карту своему работодателю, а не зарплатный проект вашей организации с банком, то в данном случае карта остается с Вами и не теряет своих преимуществ.
Может ли ИП открыть для себя зарплатную карту
Да, но при условии, что доход от предпринимательской деятельности перечисляется по трудовому договору с уплатой НДФЛ и взносов. В других случаях основания для подключения зарплатного проекта нет, а если вы хотите распоряжаться деньгами со счёта, используйте бизнес-карту – она позволяет получать кешбэк и удобна для текущих расчётов ИП.
Может ли дебетовая карта стать зарплатной
Тоже да. Напишите заявление в бухгалтерию и предоставьте реквизиты счёта, чтобы получать деньги удобным способом. Если это карта МТС Банка, вы сможете получать все преимущества как зарплатный клиент.