Практически у каждого из нас есть банковская карта, а у кого-то даже не одна. По оценкам ЦБ РФ, на начало 2024 года в России оборачивается 449,3 млн платёжных банковских карт. 54,5 млн из них кредитные, а 394,7 млн — дебетóвые. Рассказываем, что это за карты, как ими пользоваться, как защитить деньги от мошенников, а также о плюсах и минусах дебетовых карт.
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта — это та, деньги на которой принадлежат вам. Нередко люди все карты называют «кредитками» — это неверно.
Кредиткой можно называть только карту с кредитным лимитом. Она привязана к счёту с особыми правилами обслуживания, главное из которых — процент за пользование деньгами банка при наступлении определенных условий (снятии наличных, например, или превышении «бесплатного» периода использования средств).
Дебетовая карта — карта с вашими деньгами. Вы можете пополнить её счёт самостоятельно, а также принимать на неё зачисления от других людей или даже организаций — зарплату, пенсию, подарки по дню рождения, проценты по банковским вкладам.
При этом называть банковскую карту «пластиковой» — тоже не вполне верно. Во-первых, это никак не характеризует её тип — кредитная или дебетовая. А во-вторых, сегодня банки выпускают цифровые или виртуальные карты — пластикового носителя у них нет, а все необходимые функции — есть.
Для чего нужна дебетовая карта?
Карта — это «ключ» к управлению вашими деньгами на счёте в банке. Её задача — избавить вас от походов в банк для получения наличных и обеспечить комфорт безналичных расчётов.
С её помощью можно:
- Получать зарплату и другие зачисления. Чтобы принять перевод от физлица, сегодня достаточно сообщить только номер телефона — платёжные данные, вроде номера с лицевой стороны пластика, сообщать не надо. Чтобы получить зарплату или пенсию, необходимо предоставить полные реквизиты — их можно найти в мобильном приложении на вкладке информации выбранного продукта.
- Оплачивать покупки. Чтобы расплатиться в магазине, достаточно приложить пластиковый носитель или свой смартфон к терминалу и ввести PIN-код, если сумма покупки превышает определенный лимит. При оплате в интернете можно ввести платёжные данные — так называется номер карты, имя и фамилия держателя, срок действия и код безопасности, указанный на обороте карты, а можно заплатить по QR-коду или ссылке. Сегодня практически все сайты предлагают оплату по СБП — система перенаправит вас в мобильное приложение вашего банка, никакие данные вручную водить не потребуется.
- Совершать переводы. Дебетовая карта позволяет отправлять переводы на счета и карты физлиц по России и за рубеж, переводить деньги юрлицам, оплачивать налоги, пошлины, штрафы. Для этих операций удобнее всего использовать мобильное приложение вашего банка, но также можно пользоваться веб-версией личного кабинета или банкоматом.
- Снимать наличные. Для этого надо найти банкомат или отделение банка. С банкоматом проще — достаточно только карты, а если банкомат с NFC — его можно разблокировать смартфоном с мобильным приложением вашего банка. Чтобы снять деньги в отделении может понадобиться паспорт. Снять наличные можно в любом банкомате, но если он принадлежит не вашему банку, может взиматься комиссия. Также комиссии взимаются за снятие наличных за рубежом.
Где можно платить дебетовой картой?
Дебетовые карты являются универсальным платёжным средством, равнозначным наличным деньгам. Везде, где принимают оплату наличными, должны принимать оплату по банковским картам. Исключение — точки продаж, где по техническим причинам не работает интернет или отсутствует банковский сервис. Но на практике заплатить картой сегодня можно даже на борту самолета.
Расплатиться с помощью дебетовой карты можно:
- В магазинах, на автозаправках, в кафе, школе или больнице, если оказываются платные услуги.
- В сети интернет. Это могут быть сайты и мобильные приложения самых разных компаний от поставщика услуг ЖКХ и сервисов доставки еды до иностранных и сетевых магазинов.
- При заказе услуг и товаров курьером. Переносные терминалы позволяют принять оплату в любой точке мира.
- В России и за границей. Везде, где принимают карты вашего банка, вам доступна оплата онлайн и офлайн.
Преимущества дебетовой карты
Сама по себе дебетовая карта имеет много плюсов по сравнению с наличкой:
- Она небольшая, а заменяет и пачку наличных, и кошелек с мелкими деньгами. Картой всегда можно рассчитаться без сдачи. При потере её можно заблокировать и перевыпустить, а потерянные наличные найти сложнее.
- Карта сокращает путь денег до конечного получателя. За зарплатой не надо стоять в очереди в кассу, а чтобы отправить перевод — не надо идти в отделение или на почту. Дистанционные покупки стали проще: вы просто платите и получаете заказ.
- Наличие карты уменьшает расходы на финансовые операции. Переводы друг другу можно делать бесплатно, при оплате товаров и услуг можно обойтись без наложенного платежа, доступ к услугам банка тоже бесплатный, а еще и круглосуточный. Вклады, срочная оплата — всё можно сделать в мобильном приложении.
Кроме этого, у дебетовых карт разных банков есть программы лояльности и специальные сервисы для клиентов, которые делают преимущества использования дебетовых карт еще более очевидными.
Держателям карт МТС Банка доступны:
- Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей в банкоматах любых банков на территории РФ
- Бесплатные переводы клиентам любых банков по номеру телефона (по СБП)
- Кешбэк с каждой покупки, которую вы оплатили картой
- Мгновенный выпуск виртуальных карт в приложении
- Кредитные карты с долгим беспроцентным периодом и высоким лимитом
- Доступ к услугам и сервисам цифровой экосистемы МТС и специальным предложениям банка с подпиской Premium
- Открытие вкладов, счетов, переводы за границу, покупка валюты, доступ к инвестициям, страхованию и другим сервисам
Минусы дебетовой карты
Как любой финансовый продукт или услуга, дебетовая карта имеет нюансы использования, которые можно весьма условно отнести к недостаткам. Эти нюансы не зависят от банка, они едины для всех карт «Мир» и связаны с правилами, устанавливаемыми национальной платежной системой и Центробанком.
Невозможно добавить в Google Pay и Apple Pay
Зарубежные платёжные сервисы отключены в РФ или работают с ограничениями. Однако в 2024 году российские банки и платёжная система «Мир» полностью наладили работу собственных приложений для бесконтактной оплаты, в том числе, реализовали оплату с помощью стикеров Pay Tag, по QR―кодам и ссылкам, через приложение Mir Pay и собственные сервисы.
Карту МТС Банка можно добавить в любое из российских приложений, ограничение на использование Google Pay и Apple Pay уже на ни что не влияет.
Ориентирована на использование внутри России
Как любая национальная платёжная карта, дебетовая карта «Мир» в первую очередь используется для расчётов внутри страны. Это не уникальный опыт — многие страны, включая Японию, Китай, Турцию, Таиланд и другие, выпускают платёжные карты, которые работают только на территории страны-эмитента.
Карты МТС Банка работают не только в России, но и за рубежом — везде, где есть платёжная система «Мир». Держатели могут совершать переводы и открывать счета в 7 валютах кроме рубля — возможности зависят от тарифа и подключенных сервисов.
Лимиты на снятие и переводы
Они есть всегда в любом банке и зависят не от типа, а от тарифа карты. Более того, лимиты установлены на бесплатные операции, а с комиссией можно снимать и отправлять любые суммы.
Карты МТС Банка отличает лояльная комиссия и высокий лимит на беспроцентные снятия и переводы. Вы можете перевести до 100 тыс. рублей физлицу в любой банк и до 30 млн рублей на свои счета по СБП без комиссии. Также у наших клиентов есть возможность снятия наличных в банкоматах банков-партнёров без платы за операцию в рамках лимитов.
Риск блокировки со стороны государственных органов
Блокировка счетов физлиц — мера взыскания, которая применяется по решению суда. Если вы уклоняетесь от уплаты алиментов, налогов и иных задолженностей, а также нарушаете законодательство по 115-ФЗ (антиотмывочный закон), ваши счета и выпущенные к ним карты заблокируют, даже если они будут не дебетовыми, а кредитными.
Социальные выплаты только на карту «Мир»
Это требование действует с 2021 года и направлено на защиту средств и интересов граждан, а также на популяризацию расчётов с использованием сервисов национальной платёжной системы — банки к этому отношения не имеют.
Перечисление зарплат, пенсий, социальных пособий на детей и других выплат из бюджета на «Мир» исключает риски блокировки средств иностранными платёжными системами и гарантирует высокую скорость исполнения операций. Поскольку «Мир» есть уже практически у каждого, такое требование также не является минусом, это стандартное правило, которое не мешает пользоваться продуктами и услугами банка.
Как оформить дебетовую карту
Оформить дебетовую карту можно дистанционно: заполните заявку на сайте МТС Банка и получите карту в ближайшем отделении банка или магазине МТС — неименную можно забрать сразу же в день подачи заявки.
Сколько стоит обслуживание карты
При использовании карт держатель платит банку за обслуживание и за уведомления об изменении баланса.
Первая услуга включает плату за доступ к удаленным сервисам (личный кабинет или мобильное приложение), круглосуточный клиентский сервис, обеспечение работоспособности карт и улучшение финансовых сервисов. Уведомления — это SMS или push-сообщения обо всех операциях по счёту карты. Списания, зачисления, начисление кешбэка — получайте все эти сведения мгновенно, чтобы следить за безопасностью своих финансов. Также есть плата за выпуск.
В зависимости от тарифа и типа карты, обслуживание карты может быть бесплатным.
Что такое кешбэк и процент на остаток
И кешбэк, и процент на остаток по карте — благодарность банка за использование карт.
- Кешбэк — это возврат части стоимости каждой покупки в баллах или реальных рублях. МТС Банк предлагает оба типа вознаграждений: выберите карту и получайте баллы или рубли — до 5% от суммы каждой операции по карте. Баллы можно обменять на покупки в салонах связи МТС, а также оплатить сервисы цифровой экосистемы — подписку на фильмы, музыку или даже сотовую связь. Кроме этого, баллы можно обменять на билеты на мероприятия или бонусы партнёров. Рублёвый кешбэк просто зачисляется вам на карту раз в неделю по пятницам.
- Процент на остаток позволяет получать повышенную процентную ставку по вкладу при активном использовании карты. Для присоединения к акции необходимо открыть накопительный счёт, а дальше — просто пользоваться картой, как обычно. Процент на остаток по накопительному счёту будет начисляться каждый день, а выплачиваться — раз в месяц. При этом если вы будете тратить больше, чем 10 000 рублей в месяц, ваша процентная ставка будет выше.
Как защитить деньги на карте от мошенников
Банки постоянно совершенствуют защиту финансовых данных и операций своих клиентов. Для безопасности транзакций и невозможности доступа к счётам третьих лиц, банки в обязательном порядке проводят верификацию личности каждого клиента с привязкой к лицевому счёту номера телефона. Операции по карте подтверждаются вводом PIN-кода, кода из SMS или биометрическими данными при оплате гаджетами. Тем не менее, в новостях регулярно сообщают о новых хищениях с банковских карт физлиц.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, выполняйте эти простые правила:
- Держите карту в безопасном месте, а если потеряли — немедленно заблокируйте в мобильном приложении или через звонок на горячую линию банка 8 800 250-05-20.
- Используйте платёжные приложения — клиентам МТС Банка доступны MirPay и СБПэй. Данные карты будут в вашем телефоне, при каждом расчёте генерируется уникальный код, которые не могут перехватить мошенники. Сама карта не нужна: просто оставьте её дома, чтобы не потерять.
- Никогда и никому не передавайте код безопасности вашей карты (3 цифры на обратной стороне). Сегодня перевести вам деньги можно просто по номеру телефона. Если вы продаете что-то в интернете — просите перевод по СБП, это полностью безопасно.
- Никогда не сообщайте данные карты для отмены операций, которые вы не совершали, для сверки по материалам якобы «уголовного дела» об открытии кредита на ваше имя, для получения «нового пособия» и в любых иных целях. Запомните: нет ни одной значимой финансовой операции, данные для которой просят просто по телефону. Госорганы и прокуратура запрашивают данные только через сервис Госуслуги.
- При покупках в сети интернет используйте официальные сайты магазинов и компаний. Если вы получили «выгодное предложение» на почту или в СМС — не переходите по ссылке. Зайдите на сайт напрямую и убедитесь, что предложение существует. А еще лучше — используйте мобильные приложения ритейлеров и поставщиков услуг.
- При оплате онлайн выбирайте «Оплату по СБП» — для таких операций каждый раз генерируется уникальный код, по которому можно списать средства только в рамках одной транзакции. Данные ваших карт не попадут на сайты, оплата по СБП проводится в мобильном приложении вашего банка.
- Следите за безопасностью своего устройства, периодически обновляйте пароли и коды, не сохраняйте данные карт в виде фото или в заметках.
Дебетовая карта — безопасный инструмент для расчётов. Карты МТС Банка — это доступ к универсальной финансовой среде, дополнительный доход, невысокие комиссии за обслуживание, большой выбор уникальных сервисов цифровой экосистемы, которые делают вашу жизнь комфортной.