Практически у каждого из нас есть банковская карта, а у кого-то даже не одна. По оценкам ЦБ РФ на начало 2024 года в России оборачивается 449,3 млн платёжных банковских карт. 54,5 млн из них кредитные, а 394,7 млн — дебетóвые .Рассказываем, что это за карты, как ими пользоваться, как защитить деньги от мошенников, а также об их плюсах и минусах.
Что такое дебетовая карта?
Дебетовая карта — ключ к вашим деньгам, которые хранятся на счёте в банке. Вы можете пополнить её самостоятельно, а также принимать зачисления от других людей или даже организаций — зарплату, пенсию, подарки по дню рождения, проценты по банковским вкладам.
Виды дебетовых карт
Деление на виды можно сделать по разным параметрам — способу пополнения, типу носителя и другим опциям. Вот основные:
- Стандартные, зарплатные и пенсионные. Первые оформляются просто по заявлению физлица и не привязаны к способам пополнения. Зарплатные выдаются в рамках зарплатных проектов компаний, на них приходит заработная плата и другие выплаты от работодателя. Пенсионные оформляют тем, кто вышел на заслуженный отдых. Зарплатные и пенсионные карты могут давать особые привилегии держателю — бесплатное обслуживание, сниженную ставку по кредитам и повышенную по вкладам.
- Именные и неименные. На первых нанесены фамилия и инициалы держателя, на вторых персональных данных клиента нет. Разница не только в эмбоссинге (так называется нанесение информации на карту объёмными буквами), но и в сроках получения. Неименные выдаются сразу в день обращения, а именные нужно подождать — это может занять 2-7 дней в зависимости от региона. Функционально карты не различаются.
- Стандартные и премиальные. Первыми пользуются все. Вторыми — люди с очень большим объёмом расчётов в месяц, а также клиенты банка с высокими требованиями к качеству финансовых услуг и life-style комфорту. Премиальные пакеты подключаются отдельно, а их обслуживание может стоит несколько тысяч рублей в месяц, если необходимый оборот не поддерживается. Взамен держатель получает бесплатные поездки на такси, проходы в бизнес-залы аэропортов, услуги консьержа по всему миру, персональные финансовые рекомендации, доступ в закрытые бизнес-клубы и многое другое.
- С кешбэком, бонусами, скидками. Типы вознаграждений зависят от программы лояльности банка и позволяют получать бонусные единицы или скидки за все покупки.
- Физическими и цифровыми. Первые имеют пластиковый носитель, а вторые выпускаются виртуально и существуют только в мобильном приложении вашего телефона.
Чем отличается от кредитной
Дебетовая карта — это та, деньги на которой принадлежат вам. Нередко люди все карты называют «кредитками» — это неверно.
Кредиткой можно называть только карту с кредитным лимитом. Она привязана к счёту с особыми правилами обслуживания, главное из которых — процент за пользование деньгами банка при наступлении определённых условий (снятии наличных, например, или превышении «бесплатного» периода использования средств).
Для чего нужна дебетовая карта
Конечно же, для быстрых и удобных расчётов. С её помощью можно:
- Получать деньги. Чтобы принять перевод от физлица, сегодня достаточно сообщить только номер телефона. А платёжные данные, вроде номера с лицевой стороны пластика, сообщать теперь не надо.
- Оплачивать покупки. Это можно сделать, вставляя или прикладывая пластик к терминалу, используя QR-код или бесконтактную оплату — с помощью Mir Pay для владельцев телефонов на Андроиде и стикера Pay Tag для тех, кто предпочитает iPhohe.
- Совершать переводы. Вы можете отправлять деньги на счета и карты физлиц по России и за рубеж, совершать переводы юрлицам, оплачивать налоги, пошлины, штрафы. Для этих операций удобнее всего использовать мобильное приложение МТС Банка.
- Снимать наличные. Через банкомат или в отделении банка. С банкоматом проще — достаточно только карты. Чтобы снять деньги в отделении может понадобиться паспорт. Снять наличные можно в любом банкомате, но если он принадлежит не вашему банку, может взиматься комиссия. Также комиссии взимаются за снятие наличных за рубежом.
Где можно платить дебетовой картой.
Если коротко — то везде, даже на борту самолёта. Карты МТС Банка принимают:
- В магазинах, на автозаправках, в кафе, школе или больнице, если оказываются платные услуги.
- В сети интернет. Это могут быть сайты и мобильные приложения самых разных компаний от поставщика услуг ЖКХ и сервисов доставки еды до иностранных и сетевых магазинов.
- При заказе услуг и товаров курьером. Переносные терминалы позволяют принять оплату в любой точке мира.
- В России и за границей. Везде, где принимают карты нашего банка, доступна оплата онлайн и офлайн.
Преимущества дебетовой карты
По сравнению с использованием наличных, плюсы очевидны:
- Карта небольшая, а заменяет и пачку наличных, и кошелёк с мелкими деньгами. Ею всегда можно рассчитаться без сдачи. При потере её можно заблокировать и перевыпустить, а потерянные наличные найти сложнее.
- Карта сокращает путь денег до конечного получателя. За зарплатой не надо стоять в очереди в кассу, а чтобы отправить перевод — не надо идти в отделение или на почту. Дистанционные покупки стали проще: вы просто платите и получаете заказ.
- Вы экономите на комиссии банка. Переводы друг другу можно делать бесплатно, при оплате товаров и услуг можно обойтись без наложенного платежа, доступ к услугам банка при поддержании оборота тоже бесплатный, а ещё и круглосуточный. Вклады, срочная оплата — всё можно сделать в мобильном приложении.
А программы лояльности и специальные сервисы для клиентов банков делают преимущества использования ещё более очевидными.
Держателям карт МТС Банка доступны:
- Бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей в банкоматах любых банков на территории РФ
- Бесплатные переводы клиентам любых банков по номеру телефона (по СБП)
- Кешбэк с каждой покупки, которую вы оплатили безналично
- Мгновенный выпуск виртуальных карт в приложении
- Кредитки с долгим беспроцентным периодом и высоким лимитом
- Доступ к услугам и сервисам цифровой экосистемы МТС и специальным предложениям банка с подпиской Premium
- Открытие вкладов, счетов, переводы за границу, покупка валюты, доступ к инвестициям, страхованию и другим сервисам
Минусы дебетовой карты
Как любой финансовый продукт или услуга, дебетовая карта имеет нюансы использования, которые можно весьма условно отнести к недостаткам. Эти нюансы не зависят от банка, они едины для всех карт «Мир» и связаны с правилами, устанавливаемыми национальной платёжной системой и Центробанком.
Невозможно добавить в Google Pay и Apple Pay
Зарубежные платёжные сервисы отключены в РФ или работают с ограничениями. Однако в 2024 году российские банки и платёжная система «Мир» полностью наладили работу собственных приложений для бесконтактных расчётов, в том числе, реализовали оплату с помощью стикеров Pay Tag, по QR-кодам и ссылкам, через приложение Mir Pay и собственные сервисы.
Карту МТС Банка можно добавить в любое из российских приложений, ограничение на использование Google Pay и Apple Pay уже на ни что не влияет.
Ориентирована на использование внутри России
Как любая национальная платёжная карта, «Мир» в первую очередь используется для расчётов внутри страны. Это не уникальный опыт — многие страны, включая Японию, Китай, Турцию, Таиланд и другие используют локальные платёжные системы, которые работают только на территории страны-эмитента.
Карты МТС Банка работают не только в России, но и за рубежом — везде, где есть платёжная система «Мир». Держатели могут совершать переводы и открывать счета в 7 валютах кроме рубля — возможности зависят от тарифа и подключённых сервисов.
Лимиты на снятие и переводы
Они есть всегда в любом банке и зависят не от типа, а от тарифа карты. Более того, лимиты установлены на бесплатные операции, а с комиссией можно снимать и отправлять любые суммы.
В МТС Банке лояльная комиссия и высокий лимит на беспроцентные снятия и переводы. Вы можете перевести до 100 тыс. рублей физлицу в любой банк и до 30 млн рублей на свои счета по СБП без комиссии. Также у наших клиентов есть возможность снятия наличных в банкоматах банков-партнёров без платы за операцию в рамках лимитов.
Риск блокировки со стороны государственных органов
Блокировка счетов физлиц — мера взыскания, которая применяется по решению суда. Если вы уклоняетесь от уплаты алиментов, налогов и иных задолженностей, а также нарушаете законодательство по 115-ФЗ (антиотмывочный закон), ваши счета и выпущенные к ним карты заблокируют, даже если они будут не дебетовыми, а кредитными.
Как оформить
Оформить дебетовую карту можно дистанционно: заполните заявку на сайте МТС Банка и получите её в ближайшем отделении банка или магазине МТС — неименную можно забрать сразу же в день подачи заявки.
Сколько стоит обслуживание
При использовании карт держатель платит банку за обслуживание и за уведомления об изменении баланса.
- Первая услуга включает плату за доступ к удалённым сервисам (личный кабинет или мобильное приложение), круглосуточный клиентский сервис, обеспечение работоспособности платёжных сервисов и развитие финансовых услуг.
- Уведомления — это SMS или push-сообщения обо всех операциях по счёту карты. Списания, зачисления, начисление кешбэка — получайте все эти сведения мгновенно, чтобы следить за безопасностью своих финансов.
Также есть плата за выпуск, она взимается в момент первого пополнения и может быть отменена в рамках спецпредложений или для социальных (пенсионных, зарплатных) карт.
В зависимости от тарифа и типа карты обслуживание может быть бесплатным.
Что такое кешбэк и процент на остаток
И кешбэк, и процент на остаток по карте — благодарность банка за использование карт.
- Кешбэк — это возврат части стоимости каждой покупки в бонусных единицах. МТС Банк предлагает до 30% кешбэка в любимых категориях каждый с картой МТС Деньги, а также дополнительный кешбэк с подпиской Premium. Бонусные единицы можно обменять на покупки в салонах связи МТС, а также оплатить сервисы цифровой экосистемы — подписку на фильмы, музыку или даже сотовую связь, билеты на мероприятия или бонусы партнёров.
- Скидки. Сразу в момент оплаты за любую вашу покупку — именно так работает карта «Скидка Везде». Не надо ждать начисления или выбирать категории платите и экономьте до 10 000 рублей в месяц.
- Процент на остаток позволяет получать повышенную процентную ставку по вкладу при активном использовании карты. Для присоединения к акции необходимо открыть МТС Счёт, а дальше — просто пользоваться картой, как обычно. Процент на остаток по накопительному счёту будет начисляться каждый день, а выплачиваться — раз в месяц. При этом если вы будете тратить больше, чем 10 000 рублей в месяц, ваша процентная ставка будет выше.
Как пополнить карту
- Если у вас наличные, используйте банкомат. При пополнении с использованием оборудования МТС Банка и партнёров комиссии нет. Также можно положить деньги через кассу в отделении Банка, понадобится паспорт.
- Если пополняете безналично, переведите по номеру телефона по СБП: переводы между своими счетами любых российских банков на сумму до 30 млн рублей проводятся без комиссии, пополнения с чужих карт тоже бесплатны при сумме до 100 тыс. рублей в месяц.
Как снять деньги
Это можно сделать в банкомате МТС Банка или партнёров, а также в операционной кассе в отделении МТС Банка.
Как защитить деньги на карте от мошенников
Банки постоянно совершенствуют защиту финансовых данных и операций своих клиентов. Для безопасности транзакций и невозможности доступа к счётам третьих лиц, банки в обязательном порядке проводят верификацию личности каждого клиента с привязкой к лицевому счёту номера телефона. Операции по карте подтверждаются вводом PIN-кода, кода из SMS или биометрическими данными при оплате гаджетами. Тем не менее, в новостях регулярно сообщают о новых хищениях с банковских карт физлиц.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, выполняйте эти простые правила:
- Держите карту в безопасном месте, а если потеряли — немедленно заблокируйте в мобильном приложении или через звонок на горячую линию банка 8 800 250-05-20.
- Используйте платёжные приложения — клиентам МТС Банка доступны MirPay и СБПэй. Данные карты будут в вашем телефоне, при каждом расчёте генерируется уникальный код, которые не могут перехватить мошенники. Сама карта не нужна: просто оставьте её дома, чтобы не потерять.
- Никогда и никому не передавайте код безопасности вашей карты (3 цифры на обратной стороне). Сегодня перевести вам деньги можно просто по номеру телефона. Если вы продаёте что-то в интернете — просите перевод по СБП, это полностью безопасно.
- Никогда не сообщайте данные карты для отмены операций, которые вы не совершали, для сверки по материалам якобы «уголовного дела» об открытии кредита на ваше имя, для получения «нового пособия» и в любых иных целях. Запомните: нет ни одной значимой финансовой операции, данные для которой просят просто по телефону. Госорганы и прокуратура запрашивают данные только через сервис Госуслуги.
- При покупках в сети интернет используйте официальные сайты магазинов и компаний. Если вы получили «выгодное предложение» на почту или в СМС — не переходите по ссылке. Зайдите на сайт напрямую и убедитесь, что предложение существует. А ещё лучше — используйте мобильные приложения ритейлеров и поставщиков услуг.
- При оплате онлайн выбирайте «Оплату по СБП» — для таких операций каждый раз генерируется уникальный код, по которому можно списать средства только в рамках одной транзакции. Данные ваших карт не попадут на сайты, оплата по СБП проводится в мобильном приложении вашего банка.
- Следите за безопасностью своего устройства, периодически обновляйте пароли и коды, не сохраняйте данные карт в виде фото или в заметках.
Дебетовая карта — безопасный инструмент для расчётов. Карты МТС Банка — это доступ к универсальной финансовой среде, дополнительный доход, невысокие комиссии за обслуживание, большой выбор уникальных сервисов цифровой экосистемы, которые делают вашу жизнь комфортной.