Бизнесу постоянно нужны оборотные средства. Но многие компании вынуждены оказывать услуги с отсрочкой платежа, что вызывает кассовый разрыв и ведет к отсутствию денег на развитие. Факторинг позволяет избежать такой ситуации. Рассказываем, как работает этот вид финансирования и какие плюсы он несет для бизнеса.
Это комплекс финансовых услуг, позволяющий конвертировать дебиторскую задолженность в реальные деньги.
Вы продаете товар с отсрочкой платежа и выставляете счёт на оплату покупателю. Заключаете договор факторинга с банком. Банк оплачивает этот счёт за покупателя, а покупатель в дальнейшем платит по счёту уже не вам, а банку.
Факторинг позволяет получить деньги на развитие бизнеса здесь и сейчас. Работая с покупателями с отсрочкой платежа, продавец может передать право требования долга на факторинг – это снизит кассовые разрывы и позволит не ждать поступления оплат от контрагентов.
Например, компания производит товар и продает его в сеть магазинов. Магазины работают с отсрочкой платежа в 90 дней, оплачивают товар только после ее окончания. Производитель получает деньги с задержкой, но налоги и зарплату сотрудникам платить нужно каждый месяц.
Чтобы получить свободные средства, он может заключить договор факторинга, передав задолженность финансовому агенту (Фактору), который сразу перечислит деньги. Производитель получает оборотные средства для поддержания бизнес-процессов компании, магазины – сохраняют отсрочку.
Стоимость рассчитывается индивидуально под каждую сделку, т.к. зависит от вида факторинга, объёма финансирования, длительности отсрочки, надёжности контрагентов и состава услуг. В случае, если должником является крупная компания, стоимость факторинга может быть очень привлекательна.
Продавцы заключают договор с несколькими целями:
Как правило, в сделке участвуют три стороны:
Финансовым агентом часто выступает банк или факторинговая компания. Также это могут быть другие кредитные организации или инвестиционные компании.
Все условия обсуждаются заранее и прописываются в договоре.
В отличие от кредита, для получения финансирования в рамках такого договора нужны всего 3 документа. Чтобы подать заявку в МТС Банк достаточно предоставить:
Есть несколько признаков, позволяющих выделить виды факторинга с учётом рисков, локации участников, их информированности и других аспектов сделки.
По рискам:
По информированности:
По локации участников:
По схеме финансирования:
МТС Банк предлагает все виды факторинга для компаний и ИП, а также другие финансовые инструменты для поддержания оборотов компании, развития инвестиционных процессов и диверсификации источников финансирования бизнеса.
Бизнес использует факторинг как альтернативу кредиту, потому что он также позволяет получить свободные оборотные средства. Но между этими способами финансирования есть отличия.
Факторинг:
Кредит:
У каждой из моделей финансирование свои плюсы и минусы. Факторинг часто воспринимают как аналог оборотного кредитования, но его возможности шире.
Организация не только передает право истребования оплаты, но и получает комплексную поддержку по управлению дебиторской задолженностью.
Использование факторинга как инструмента управления дебиторской задолженностью дает следующие преимущества бизнесу:
У факторинга есть и недостатки, которые нужно учитывать до заключения договора:
Поскольку сделка происходит с привлечением кредитных средств, непосредственный контроль за её этапами выполняет сам фактор — банк или организация (лицензия для этого не нужна). Он проводит мониторинг финансовых потоков, следит за исполнением условий договора и соблюдением графика платежей, а также отслеживает признаки банкротства, при выявлении которых договор может быть расторгнут. Проверить надежность фактора можно через Росфинмониторинг — компания должна стоять на учёте.
Законодательное регулирование определено главами 24 и 43 ГК РФ, где говорится о перемене лиц в обязательстве и уступке права требования.
Специального надзора за деятельности факторинговых компаний нет, а потому лучше выбрать проверенный банк для получения услуги — это снижает риски и повышает эффективность сделки за счёт большого опыта управления задолженностью.
Компании, которые не предоставляют отсрочку платежа, не имеют дебиторской задолженности и не работают с безналичными расчётами, базово не могут использовать этот инструмент.
Чтобы воспользоваться факторингом, у вас должны быть контрагенты, которые платят только по безналу. На остальные случаи есть иные продуктовые решения, например, такие как закупочный или предпоставочный факторинг (финансирование будущих денежных требований), которые в полной мере могут закрыть потребность бизнеса в привлеченном финансировании.
Финансовая услуга должна быть выгодной, а значит, необходимо оценить её стоимость и состав.
МТС Банк предлагает комплекс услуг для поставщиков и производителей для поддержания оборотов компании, диверсификации финансирования бизнеса и расширения круга партнеров за счет предоставления отсрочки по платежам.
Подайте заявку онлайн, и узнайте о больше о факторинге от МТС Банка.