Обезличенный металлический счёт (ОМС) — инвестиционный инструмент с неограниченной доходностью. Он подходит для долгосрочных инвестиций и не зависит колебаний ключевой ставки. Рассказываем, как работают металлические счета, в чём их плюсы, минусы и как вы можете приумножить свои средства, инвестируя в драгметаллы.
Что такое ОМС и как устроен
Структурно, обезличенный металлический счёт похож на любой другой счёт в банке — средства на нём хранятся в виде цифровых эквивалентов, но в любой момент могут быть получены в физическом выражении.
Металлическим счёт называется, потому что хранить на нём можно только металлы, а обезличенным — потому что активы не имеют сопутствующих идентификационных признаков физических слитков (пробы, указания места происхождения слитка, его номера или веса).
Когда вы покупаете драгоценный металл на обезличенный счёт, его количество отображается в граммах. Когда металл продаётся, вы можете получить его стоимость деньгами. В этом ключевое отличие от рублевых депозитов: рубли можно снять рублями, а металл снять металлом нельзя.
Сравнивать ОМС с накопительными счетами или вкладами можно весьма условно. Сходство в том, что активы находятся на счёте, зарегистрированном на имя клиента в банке, они защищены протоколами безопасности, доступны только владельцу, а средства на них можно пополнять или выводить.
Что касается механики накоплений, у металлических счетов она другая:
- Гарантированной процентной ставки нет. Купленные граммы металлов просто хранятся на счёте и при продаже будут конвертированы по текущему курсу. В этом преимущество и недостаток ОМС: если цена на металл выросла, вся разница в цене покупки и продажи — ваша. Это не процент, завязанный на ключевой ставке, а нелимитированный доход, который может даже превысить начальную сумму вложений. Но если рынок упал, ваши активы могут подешеветь, и этот риск, как и потенциальная прибыль, тоже принадлежит только вам.
- Увеличить объём актива на счёте можно только дополнительной покупкой металла. Это следует из первого пункта — у ОМС нет процента на накопления, депозит не увеличивается «сам по себе».
Ещё одна особенность обезличенных металлических счетов — они не застрахованы государством. Они не подпадают под защиту Агентства по страхованию вкладов, а потому при отзыве лицензии банка получить от государства 1,4 млн по такому счёту нельзя. Но Банк гарантирует сохранность активов на счётах и безопасность данных владельцев.
Кто может открыть ОМС
При открытии обезличенных счетов для покупки и продажи драгоценных металлов действуют те же правила, что и при открытии депозитов в национальной валюте. Предложение доступно для:
- граждан РФ и нерезидентов;
- лиц, достигших 18 лет, а также несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет при наличии согласия законного представителя;
- людей, ведущих трудовую деятельность (работающих по найму, ИП, самозанятых, владельцев бизнеса);
- лиц, не имеющих трудовых доходов — студенты, пенсионеры.
Обезличенный металлический счёт может открыть практически каждый — здесь нет ограничений по профессии, социальному статусу, наличию иждивенцев или верхней границе возраста. Кроме того, ОМС можно открыть на ребёнка — когда он достигнет совершеннолетия, активы на счёте будут доступны для распоряжения.
Какие металлы можно купить на ОМС
Обезличенные металлические счета позволяют покупать и продавать золото, серебро, платину и палладий. Это базовый список драгметаллов, который помогает вам стабилизировать свой инвестиционный портфель, распределяя средства не только между валютами или акциями, вкладами и накопительными счетами, но и приумножая доходы за счёт инвестиций в золото и другие металлы.
Выбор металлов для покупки должен быть взвешенным. Необходимо правильно оценивать рынок, понимать тренды и перспективы. Цены на драгоценные металлы не связаны между собой. Один из них может дорожать быстрее, а другой — медленнее. Самым ликвидным, позволяющим получать оптимальную доходность, считается золото, у него самый небольшой спред (разница между ценой покупки и продажи банком), а спред на палладий и платину может достигать нескольких процентов, что снижает ликвидность этих металлов.
Эксперты рекомендует работать с разными активами, а также оставлять запас денег на усреднения — покупку металла при падении цен для получения более выгодной средневзвешенной стоимости грамма. Также не стоит забывать про налоговые льготы: они помогают увеличить прибыль от инвестирования в драгоценные металлы.
В каких единицах ведётся металлический счёт
Учёт драгметаллов на балансе клиента ведётся в граммах. Вы покупаете любой из активов по текущему курсу, выбирая либо необходимый объём металла, либо указывая сумму, которую вы определили для инвестирования (но не менее стоимости минимального объёма металла).
После покупки средства зачисляются на ваш обезличенный металлический счёт в граммах и хранятся в них же. Оценочная стоимость активов в рублях может меняться, так как зависит от текущей цены на драгметалл. Которая, в свою очередь, зависит от темпов добычи тех или иных металлов, спроса на них, курса валют, политической обстановки в мире и множества других факторов.
Для каждого драгоценного металла открывается отдельный счёт.
Минимальная и максимальная сумма на ОМС
Верхней границы объёма накоплений у ОМС нет: вы можете покупать любое количество актива и хранить его неограниченное количество времени. В этом еще один плюс обезличенных металлических счетов — срок действия счёта не ограничен, вы просто пользуетесь им, покупая и продавая металлы, и даже можете завещать своим детям.
С минимальной суммой тоже всё просто: открыть ОМС в банке можно, купив 1 грамм металла, а в дальнейшем можно выводить средства до нуля, счёт не закроется.
Операции по обезличенным металлическим счетам
ОМС допускает пополнение и списание любого количества актива без ограничений. Лимитировано только первое пополнение при открытии счёта — надо купить 1 грамм металла.
Переводить средства и напрямую конвертировать один металл в другой нельзя. А вот продать в любой момент — можно: операция занимает секунды.
Банк не взимает комиссии за операции по счёту и его обслуживание.
В чём плюсы инвестиций с ОМС
Обезличенные металлические счета открываются бесплатно. Вам не нужен агент или брокер, вы можете всё сделать сами. Кроме потенциально неограниченной доходности, инвестиции с ОМС дают вам такие плюсы:
- безопасность активов — «цифровое золото» нельзя украсть, а для его хранения не нужны дополнительные затраты;
- ликвидность — купить и продать драгоценный металл можно в любое время;
- гибкие условия — низкий порог входа и возможность пополнять и снимать средства позволяют каждому выстроить правильную стратегию.
Налогообложение ОМС
Как и доход по рублевым вкладам, доход от инвестирования на ОМС облагается НДФЛ, но на других условиях:
- Учёт доходов и их декларирование — ответственность владельца ОМС. Заполнить декларацию 3-НДФЛ и заплатить налоги нужно самостоятельно.
- Налогом облагаются только доходы, а не вся сумма металлического счёта. Если доходов нет, налога не будет. Если доход есть, налог взимается по прогрессивной ставке: 13% при доходах до 5 млн рублей и 15% для сумм свыше 5 млн рублей в год.
- У граждан РФ есть право на имущественный вычет в размере до 250 000 рублей за отчётный период. Если стоимость металлов меньше 250 тысяч рублей, налог не взимается.
- Если активы были во владении более 3 лет, НДФЛ автоматически отменяется. Такая преференция от государства — стимул к долгосрочным инвестициям.
Где и как можно открыть обезличенный металлический счёт
Сделайте это в МТС Банке. Обратитесь в отделение, откройте металлический счёт в мобильном приложении или обратитесь к персональному менеджеру — такая возможность есть у всех клиентов с премиальным пакетом обслуживания.
Открыть счёт можно в любом из доступных металлов — золоте, серебре, платине и палладии. Правило «1 грамм для открытия» действует для всех металлов — вы можете попробовать работать с одним из них или открыть несколько счетов для активных накоплений.
Если вы новый клиент, закажите нашу бесплатную дебетовую карту с курьерской доставкой, и после её активации вам будут доступны все инвестиционные предложения от МТС Банка, наша программа лояльности и спецпредложения от Банка и партнёров.