Объём онлайн-покупок за прошлый год вырос более, чем на 30%, и подавляющее большинство этих заказов оплачено картой онлайн. Рассказываем, как работает интернет-эквайринг, чем он полезен бизнесу и клиентам и как подключить эту услугу.
Что такое интернет-эквайринг
Эквайрингом называют технологию приёма платежей по банковским картам и посредством систем бесконтактной оплаты. Интернет-эквайринг адаптирован для использования технологии на веб-сайтах, мобильных версиях интернет-магазинов, а также в их приложениях.
Для расчёта за товар или услугу клиент может ввести данные своей карты в предложенной форме либо воспользоваться платёжной ссылкой или QR-кодом. Перевод денег между счетами не требует использования терминалов и банковских карт: транзакция совершается виртуально.
Виды эквайринга
Есть несколько видов эквайринга, разделённых на категории в зависимости от того, как именно настраивается процесс приёма платежей по банковским картам:
- Торговый. Приём платежей реализован с помощью POS-терминалов – аппаратных устройств, схожих по функциям с кассовым аппаратом (имеет встроенную систему регистрации продаж и может печатать чеки). Терминал предназначен для распознавания платёжной информации, сообщаемой чипом, магнитной полосой или бесконтактным модулем пластиковой карты либо приложением для бесконтактной оплаты гаджетами. Такие терминалы могут использоваться в стационарных точках продаж и применяются службами доставки, так как поддерживают работу от батареи и связь с программой учёта с помощью удалённого доступа через интернет.
- SoftPOS / Tap2Phone. Позволяет работать без классического банковского терминала для приёма пластиковых карт. Вместо него используется мобильный телефон с установленным приложением, которое выпускают отдельные банки. Минус такого решения – невозможность печати чеков. Плюс – быстрый запуск без дополнительного оборудования.
- СБП. Приём оплаты по QR-коду или платёжной ссылке с мгновенным зачислением и невысокой комиссией. Используется в торговых точках и онлайн, не требует обязательного наличия POS-терминала. Оперирует данными платёжных счетов, а не банковских карт, чем удобен для разных категорий покупателей.
Торговый и интернет-эквайринг: в чём разница?
Принципиальное различие этих технологий в двух моментах:
- Оборудование. Для торгового эквайринга требуется физическое наличие POS-терминала в момент расчёта. Покупатель может использовать карту или приложение для бесконтактной оплаты, либо считать QR-код своим телефоном, но сделать это можно только в контакте с терминалом. Интернет-эквайринг работает в цифровом пространстве, доступ к терминалам, кассам, а также карте клиента – дистанционный через интернет.
- Место расчёта. Торговый эквайринг используется при расчётах в офлайне. Это могут быть стационарные и передвижные точки, включая супермаркеты, вендинг, службы доставки. Интернет-эквайринг применяется только для онлайн-расчётов. Причем это может быть покупка через службу доставки офлайн-магазина, заказ на маркетплейсе, в мобильном приложении продавца.
Не стоит путать понятие онлайн-кассы и интернет-эквайринга. Эквайринг – это оплата, касса – выдача чека и передача данных для налогового учёта в ФНС.
После того как покупатель рассчитается картой онлайн, сведения о продаже будут переданы на онлайн-кассу, которая сформирует чек об операции – он поступит на электронную почту покупателя. Использование интернет-эквайринга не отменяет применение онлайн-касс, использовать любой тип эквайринга без кассы нельзя. Касса может быть физической или облачной, главное условие – передача данных о продажах в налоговую в режиме онлайн.
Преимущества
Эквайринг в любом его виде – удобное решение для бизнеса. Расчёт по банковским картам в приоритете у большинства покупателей, так как это освобождает от необходимости носить с собой наличные, а чаще – даже сами карты, плюс позволяет получать кешбэк от банка, скидки на покупки и другие привилегии.
Главными плюсами интернет-эквайринга для бизнеса являются:
- Сокращение затрат на приём платежей. Когда покупатель может оплатить заказ напрямую без наложенного платежа или использования сторонних сервисов, это снижает общую стоимость покупки для него и уменьшает комиссии за банковские операции для бизнеса.
- Снижение числа отказов от покупок. Товары с предоплатой покупатели выбирают более тщательно, чтобы не «замораживать деньги» за товар, который в итоге не понадобится.
- Увеличение оборотов. Если вы работаете с оплатой курьеру или наложенным платежом, поступление денег за проданные товары откладывается на период доставки и перевода денег на ваш счёт посредником. Онлайн-оплата позволяет получать деньги сразу – вы можете направить их на закуп новых партий товара, наращивая выручку компании.
- Выбор вариантов приёма платежей. Сегодня у бизнеса есть несколько возможностей для приёма платежей онлайн, что повышает скорость обработки операций, снижает комиссию, повышает лояльность покупателей.
Недостатки эквайринга
Несмотря на постоянное развитие технологий, интернет-эквайринг всё же имеет некоторые проблемы:
- Недоступность оплаты из-за технических сбоев. Если некорректно работает интернет или проводятся работы на серверах, оплата может быть недоступна. К счастью, такие ситуации очень редки.
- Мошенничество. Злоумышленники создают клоны сайтов и воруют деньги со счетов покупателей. Защитить от этого может только внимательность самих пользователей, продавец на своей стороне исключить возможность копирования своих ресурсов не может.
- Лимит на операции. Для некоторых типов онлайн-оплаты есть ограничение по сумме операции. Для СБП это 1 млн рублей. Если вы работаете с дорогими товарами и услугами, необходимо предусмотреть альтернативные способы приёма платежей через интернет.
Как работает интернет-эквайринг
Оплата в сети интернет – процесс с несколькими участниками. Это клиент, который рассчитывается картой, банк-эмитент этой карты, мерчант – получатель платежа (продавец), банк-эквайер – на счёт в этом банке поступает оплата, и платёжная система, которая устанавливает правила транзакций для каждого из участников.
В действии приём онлайн-платежа выглядит так:
- Покупатель выбирает форму оплаты: например, на сайте или через СБП, и переходит на страницу оплаты. Если выбрана оплата на сайте, он заполняет форму и подтверждает транзакцию кодом из СМС. При оплате по СБП производится переадресация в мобильное приложение банка, установленное на телефоне покупателя, где он подтверждает платёж.
- Банк продавца отправляет запрос на списание денег в банк покупателя через платёжную систему.
- После подтверждения транзакции деньги зачисляются на счёт продавца.
- Система отправляет данные на онлайн-кассу, касса передает сведения об операции в налоговую, на почту покупателя приходит кассовый чек.
Обязательно ли иметь расчётный счет
Оплата в интернете – это безналичное движение денег. В большинстве банков зачисление поступление от коммерческой деятельности возможно только на расчётный счёт компании или ИП.
МТС Банк предлагает эквайринг для самозанятых с возможностью приёма платежей на реквизиты текущего счета физлица, открытого в банке как самозанятому. Вы можете принимать оплату онлайн, как любой магазин или компания, подтверждая покупки чеком из мобильного приложения банка, или подключить онлайн-кассу.
Также вам будет доступна возможность настроить оплату по QR-коду (СБП) без открытия расчётного счёта.
Сколько стоит эквайринг
Расходы на приём платежей через интернет зависят от типа эквайринга: комиссия на приём платежей по СБП ниже, чем на классический эквайринг, плюс СБП работает не с данными карты, а с реквизитами дебетового счёта, поэтому позволяет использовать бесконтактную оплату, даже если к счёту покупателя не привязана карта вообще.
Классический интернет-эквайринг в МТС Банке можно подключить с комиссией от 1,0%.
Стоит отметить, что затраты на эквайринг компенсируются: оборот наличных – это расходы на инкассацию и возможная комиссия за пополнение счёта. С учётом преимуществ для бизнеса, интернет-эквайринг – выгодное и современное решение, позволяющее расширить географию и увеличить обороты бизнеса.
На что обратить внимание при подключении
При выборе банка-эквайера необходимо учитывать требования к обороту, стоимость подключения, доступность программных решений, стоимость и срок зачисления денег на счёт.
Интернет-эквайринг от МТС Банка для ООО и ИП и самозанятых – это выгодный приём платежей на сайтах, в соцсетях и мессенджерах. У нас высокая скорость обработки данных, полное соответствие требованиям 54-ФЗ, сжатые сроки настройки приёма платежей и доступность для всех категорий бизнеса.
Интернет-эквайринг от МТС Банка поддерживает карты Мир, Visa, Mastercard, оплату с помощью Mir Pay, СБП, интеграцию с MTS Pay и Yandex Pay, которые позволяют быстро и удобно совершать оплату по сохраненным ранее карточным данным в сервисах МТС и Yandex. Стать клиентом может любая компания без ограничений. При подключении вы получаете личный кабинет для доступа к статистике продаж и выгрузки отчетов.