Инвестиции в обезличенный металлический счёт

Драгоценные металлы — один из традиционных способов инвестирования и приумножения капитала. Слитки, драгоценности, металлические счета в банках — у драгметаллов разные лица и разная доходность. Прочитайте этот текст, чтобы узнать, как просто и без рисков инвестировать в золото и другие активы.  
 

Что такое обезличенный металлический счёт и как он работает

Обезличенный металлический счёт — вид банковского депозита, который используется для хранения металлов в безналичной форме.

1. Вы покупаете любой из металлов, с которыми работает банк, за рубли по текущему курсу, и этот металл зачисляется вам на счёт. Для каждого металла открывается свой счёт.
2. ОМС можно пополнять в любое время и на любую сумму: минимальный объём металла к покупке — 1 грамм, верхнего лимита нет.
3. Когда вы решите зафиксировать прибыль при росте цен, продаёте актив со счёта и получаете рубли по курсу обмена на свою карту. 

Особенность покупки металла на ОМС в том, что металл в физическом слитке при сделке не используется. Более того, у безналичного актива нет признаков, которыми обладают слитки — номера пробы и сертификата, веса, номера партии и других. Именно поэтому счёт называется обезличенным, а сделки по покупке и продаже драгоценных металлов становятся проще: можно купить любое количество и не переживать о способах хранения — счёт в банке защищён, как и все остальные депозиты.
Но это не все нюансы работы с ОМС , есть и другие, о которых полезно знать начинающему инвестору.
 

Плюсы инвестирования в обезличенные металлические счета

Главным из них эксперты называют ликвидность. Любой объём металла можно продать так же быстро, как и купить. Доступ к ОМС реализован в режиме онлайн — работать с драгоценными металлами можно в мобильном приложении МТС Банка в режиме 24/7.
Кроме этого:

1. Доходность по металлическим счетам не ограничена. В отличие от рублёвых депозитов, которые банк принимает на хранение под процент, для депозитов в драгоценных металлах процентной ставки не существует. Актив торгуется на бирже, и то, за сколько вы его можете купить или продать, зависит от текущих биржевых цен. Растёт рынок, растёт ваш доход.
2. Невысокий порог входа. Начать инвестировать в драгметаллы можно с очень небольшой суммы, буквально с пары сотен рублей, если выбрать серебро. Минимальные требования к объёму торгов — всего 1 грамм — дают больше свободы в выборе актива для инвестирования и распределения средств. Можно купить все металлы, с которыми работает МТС Банк, чтобы в вашем портфеле были и более доходные, и менее рисковые активы.
3. Увеличение доходности при долгосрочных инвестициях. Вложения на долгий срок для многих кажутся более рискованными. Но в части драгоценных металлов это правило не работает. Во-первых, металлы последовательно растут в цене. Даже если случаются просадки, когда тот или иной актив дешевеет, в общей динамике рынок всё равно растёт. Во-вторых, государство предлагает дополнительный бонус для инвесторов: при владении металлом более 3 лет вы освобождаетесь от уплаты НДФЛ при его продаже, а это минимум +13% к доходности.

Также к плюсам инвестирования в драгоценные металлы именно через ОМС относят отсутствие НДС в стоимости металла. Это не товарный актив, операции с безналичными металлами этим налогом не облагаются.
 

Минусы ОМС

Нюансы есть у любого финансового инструмента — их нужно знать, чтобы выбрать правильную стратегию инвестирования:

1. Негарантированный доход. Активы на счёте — это металл. Он записывается на счёт в граммах, но оценивается в рублях. Приумножить объём актива можно только покупкой — банк на такие депозиты проценты не начисляет. Увеличить доходность актива можно только грамотной продажей — тогда, когда его стоимость вырастет: это можно отслеживать в прогнозах, но гарантировать нельзя.
2. Невысокая волатильность. То есть колебания цены. Цены на металлы не изменяются так часто и быстро, как цена на иностранную валюту, например. При этом периоды коррекции, когда золото или другой актив дешевеют, могут быть достаточно затяжными. С учётом спреда (разницы между ценой покупки и продажи), получение дохода может занять больший срок, чем вы ожидали.
3. Отсутствие страхования. Государство страхует только депозиты в рублях. Активы на ОМС нерублевые, а значит, не включены в общее правило.
4. Получить металл в физическом выражении нельзя. Это не предусмотрено договором. Но даже если банк допускает выдачу метала со счёта в натуральном выражении, вам придется заплатить НДС — это +20% стоимости, а также комиссию.

При всех этих особенностях, инвестирование в ОМС — доступный вариант для тех, кто хочет стабилизировать доход от своих вложений через использование разных активов. Если вклады и накопительные счета работают в моменте и зависят от политики ЦБ, золото и другие металлы накапливают потенциал при длительном хранении — главное, купить в нужный момент.
 

Как меняются цены на драгметаллы

Золото всегда было частью товарно-денежных отношений, оно торгуется на бирже и является «чрезвычайной валютой» — его можно обменять на деньги любых государств, купить на него товары или рассчитаться по долгам.
Вместе с серебром, платиной и палладием, золото входит в четвёрку инвестиционных активов, торгуемых в натуральном и виртуальном выражении, которые можно купить на ОМС в МТС Банке.
Цена на золото и другие металлы, торгуемые на бирже, не растёт линейно. Если рассматривать, например, стоимость золота в динамике 10-15лет, можно отметить, что:

• учётная цена растёт
• и переживает взлёты и падения.

Анализируя графики, можно сделать вывод, что цикл «популярности» драгоценных металлов связан с общими тенденциями мировой экономики: при кризисных явлениях цена металлов имеет тенденцию к росту. Это связано с защитной функцией золота — когда дорожают кредиты на фоне поднятия локальных ключевых ставок в разных государствах, снижается платёжеспособность национальных валют, что повышает спрос на золото, которое, как мы помним, может быть обменяно на любую валюту по более выгодному курсу, чем деньги. Когда кризис стихает, в экономиках стран наступает затишье. Кредиты дешевеют, смысл вкладываться в более рискованные активы, вроде акций компаний, повышается, драгметаллы остаются в стороне, а потому дешевеют.
Второй фактор, влияющий на цену драгоценных металлов — технологический процесс. Драгоценные металлы используются при производстве микросхем и высокотехнологичных приборов, и в период появления инновационных продуктов, которые выходят на массовый рынок, потребление металла увеличивается, что повышает спрос, и соответственно, цену.
 

Прибыль при колебаниях валюты   

Драгоценные металлы торгуются на международных биржах. Например, золото торгуется на London Metal Exchange (LME) и New York Stock Exchange (NYSE), опционы и фьючерсы на платину — в CME Group, JSE Securities Exchange, на Московской бирже и некоторых других. ЦБ РФ ежедневно рассчитывает учётную цену каждого драгметалла с учётом биржевых цен и официального курса доллара к рублю. Поэтому цена любого из металла, которую вы видите в приложении банка, напрямую зависит от курса валют.
В этом скрыт ещё один потенциал работы с ОМС даже в период дестабилизации национальной экономики — при росте курса доллара ваши активы в драгметаллах дорожают.
 

Выгоды от инвестирования в драгоценные металлы через ОМС

Получить неограниченный доход от инвестиций в драгметаллы можно не только при размещении активов на ОМС, но и при покупке физических слитков. Тем не менее, инвестиции на ОМС становятся всё более популярными, и вот почему:

1. Безналичные депозиты в металлах — это безопасно. Средства защищены многоуровневыми системами безопасности банков, вам не надо придумывать, как хранить золото, как если бы оно было в слитке. Цифровому металлу не нужен сейф.
2. Инвестиции на ОМС экономят ваши деньги. Всё тот же сейф, который понадобится для металла в натуральном выражении, стоит денег. Банк открывает и обслуживает металлические счета бесплатно. Брокер или управляющая компании, как при инвестициях в акции, тоже не нужны — ОМС управляется лично вами.
3. Увеличивать объём вложений можно постепенно. Покупка металла всего от 1 грамма позволят докупать актив комфортно, например, на доход от вкладов и накопительных счетов.
4. А ещё это можно делать быстро. Не надо ехать в банк, достаточно нажать несколько кнопок в мобильном приложении, и ваш металлический счёт пополнен.

Не забывайте и про налоговые льготы. Кроме освобождения от уплаты НДФЛ при владении активом больше 3 лет, при продаже металлов инвестор может получить имущественный вычет в размере 250 тыс. рублей за каждый отчётный год.
 

Как правильно вкладывать в драгоценные металлы

Инвестиции — это всегда стратегия. Высокую прибыль получает тот, кто умеет планировать и не принимает необдуманных решений. Эксперты рекомендуют инвестировать только тот объём средств, без которого вы можете обойтись в повседневной жизни. Также важно иметь финансовый резерв, чтобы вам не пришлось изымать инвестиции в случае потери регулярного источника дохода, например. Ну и не забывайте про личное участие — мало просто конвертировать деньги в металл, важно держать руку на пульсе, отслеживая новости и динамику цен.
 

Какой металл выбрать

Единого мнения нет.

• Золото считается наиболее ликвидным инструментом. Оно продолжает дорожать даже в кризис, так как может быть обменяно на любую из валют.
• Серебро называют самым недооценённым из драгоценных металлов. Его невысокая стоимость по оценкам аналитиков может кратно вырасти в будущем: ресурс ограничен, а потребление серебра в промышленности растёт.
• Платина и палладий стоят дорого в силу крайней ограниченности предложения. При этом у них самый высокий спред, что снижает доходность инвестиций.

Лучшее решение — диверсификация портфеля, то есть вложение средств в разные металлы. Балансировать портфель можно с учётом стоимости активов, их волатильности и биржевых трендов.
 

От каких сфер зависит стоимость золота, серебра, платины и палладия

Спрос — основной фактор рынка, который влияет на цену. Понимая, в какой области увеличивается спрос на тот или иной металл, можно спрогнозировать динамику его стоимости.

• Золото преимущественно используется в ювелирной отрасли, далее идёт промышленность (производство электроники, медицина), инвестиции (изготовление слитков, монет плюс производство наградной продукции), биржевые фонды, активы центробанков.
• Серебро — металл «зеленой» энергетики. Его используют для солнечных батарей, фильтров для воды и ионизации воздуха, при производстве электроники. Большой объём потребляется ювелирной промышленностью, биржевыми фондами.
• Палладий и платина — самые редкие металлы, цены на них часто подвержены спекуляциям именно из-за ограниченности спроса. Кроме увеличения использования палладия и платины в автомобильной и электронной промышленности, на их стоимость влияет и геополитика — металлы добывают в основном в ЮАР и РФ.

Как часто надо докупать металлы

В идеале — всегда, когда цена на них падает. Причём, оптимальной является стратегия поэтапного увеличения объёма металла на счёте по мере коррекции цен. Так как предугадать нижний порог невозможно, эксперты рекомендуют докупать актив при каждом снижении его стоимости на несколько процентов. Это уменьшает среднюю цену и повышает потенциальную прибыль.
Например, если вы купили грамм золота по цене 7 тысяч рублей, а потом, когда его цена снизилась до 5 тысяч, купили ещё грамм, вы получили среднюю цену за грамм 6 тысяч рублей. Теперь, когда цена вернётся к 7 тысячам, вместо безубытка вы получите прибыль на ОМС.
 

Как открыть обезличенный металлический счёт

Клиенты МТС Банка могут открыть ОМС в мобильном приложении в разделе «Счета». Если вам нужна помощь, воспользуйтесь консультацией персонального менеджера — эта опция есть у всех клиентов с премиальным пакетом обслуживания.
Если вы новый клиент, подайте заявку на нашу бесплатную дебетовую карту с курьерской доставкой, и после её активации вам будут доступны все предложения финансовой экосистемы МТС Банка.
 

Как выводить виртуальные металлы

Чтобы зафиксировать прибыль, актив нужно продать. Это тоже можно сделать в мобильном приложении без визита в банк. Продать можно любой объём актива от 1 грамма, при списании средств до счёта до нуля, ОМС остаётся активным — пополните его снова, когда рынок будет в коррекции, и вы сможете инвестировать на выгодных условиях.
Перевести металл на счёт в другом банке или обменять один на другой нельзя, операции по ОМС проводятся только в рублях.