Главная

Как использовать дебетовые карты для хранения и накопления денег

21 сентября 2023
12 мин
Автор
МТС Банк
Дебетовые карты
Содержание

Дебетовая карта – не только способ распоряжаться деньгами на своем счёте в банке. При правильном подходе, карта может приносить доход. Рассказываем, как не только тратить, но и копить, просто совершая покупки с оплатой по карте.

 

Карты в руки

Сложно представить расчёт только наличными: покупки онлайн, за границей, да и в обычном магазине удобнее совершать безналично: не надо носить деньги, искать «без сдачи», переплачивать за переводы. Более того, при желании, можно даже не носить с собой карту – есть платёжные приложения и стикеры, которые дают возможность рассчитываться картой, просто приложив к терминалу телефон.

А вы знаете, что карта – это способ получить доход и приумножать его? Вот несколько лайфхаков, как сократить регулярные траты, используя правильный банковский продукт.

 

Меньше тратим

Программы лояльности – специальный бонус для клиентов банков, позволяющий уменьшать разовые и регулярные траты.

Самое приятное – это скидки. Использование дебетовой карты даёт вам право на скидки, причём, в самых разных областях:

  • Скидки на покупки у партнёров или просто везде – при онлайн-оплате или расчёте на кассе.
  • Скидки на кредитные продукты банков – от потребительского кредита до ипотеки. Банк может предлагать снижение ипотечных ставок держателям зарплатных карт, например, а также специальные условия по рефинансированию или кредиту наличными любому активному клиенту.

 

Самое известное вознаграждение вознаграждение – это кешбэк. Так называется возврат части стоимости покупки баллами в программе лояльности или обычными рублями на счёт вашей карты. Вот как он помогает экономить:

  1. Вы просто получаете часть суммы в виде кешбэка рублями назад. В зависимости от банка и действующих акций, возврат может составлять 5% и более. То есть все покупки в бонусной категории просто стали дешевле на 5%.
  2. Вы получаете баллы и тратите их на что-то еще. Сотовую связь, оплату покупок в магазинах-партнёрах, оплату билетов на мероприятия или даже самолеты. Опять всё просто: вы получаете скидку при новой оплате и можете компенсировать до 100% стоимости покупки. То есть, совсем ничего не платить.
  3. Вы получаете кешбэк у партнёров. У банков бывают совместные программы с крупными брендами – ритейлом, автозаправками, перевозчиками, в период действия которых вы получаете дополнительный кешбэк у партнёра, если платите картой определённого банка.

 

Еще один способ сократить расходы с помощью дебетовой карты – подключить подписку. Подписками называют доступ к сервисам и услугам по меньшей стоимости. Грубо говоря, вы покупаете «оптом» некоторые цифровые услуги – доступ к онлайн-кинотеатру, музыке, повышенному кешбэку, и это даёт возможность вам меньше за них платить:

  1. В подписке сами по себе все услуги дешевле, чем вы покупали бы их по одной. Вы получаете от 20 до 50% экономии в зависимости от сервиса. Например, подписка МТC Premium стоит 249 рублей, в нее включены музыка и кино. Отдельно доступ к музыке стоит 159-169 рублей в зависимости от сервиса, а подписка на онлайн-кинотеатры – от 199 рублей.
  2. Некоторые услуги, например, доступ к онлайн-кинотеатру, можно расшарить на несколько устройств, что автоматически сокращает расходы на эти сервисы в три, а то и в пять раз. Поделитесь подпиской с близкими – ребенком или родителями и экономьте.
  3. Подписка повышает процент кешбэка. Не на все, а на некоторые, но зато самые «вкусные» категории. Например, на супермаркеты или заказ еды онлайн. Там, где вы раньше получали 1% кешбэка рублями или баллами, теперь будете получать 5% Экономия? Да!

 

Программы лояльности платёжных систем – еще один способ снизить расходы. Карта национальной платёжной системы «Мир» позволяет:

  • Экономить при переводах с карты на карту – до 100 000 рублей в месяц можно отправить без комиссии.
  • Получить скидку при оплате по СБП – её предоставляют некоторые маркетплейсы и ритейл.
  • Получить дополнительный кешбэк – за оплату проезда в транспорте, расчёт за услуги ЖКХ или покупки на сайтах партнёров можно получать независимый рублевый кешбэк или вознаграждение баллами, которые также можно потратить на что-то полезное.

 

Даже с учётом того, что у карты может быть плата за СМС-оповещения (которые можно отключить и отслеживать историю в мобильном приложении), а подписки подключаются платно, пользование дебетовой картой даёт экономию, которую никогда не дадут наличные.

 

Больше получаем

Дебетовая карта – ваш условный ключ от сейфа. Одновременно с открытием лицевого счёта в банке и получением дебетовой карты к нему, вам открывается доступ ко всем финансовым инструментам для получения дополнительного дохода.

  1. В первую очередь, это вклады. Депозиты на различный срок под определённый процент. Вы выбираете сумму, срок размещения и просто получаете доход в конце срока. Как с этим связана карта? Все просто: в зависимости от условий обслуживания, банковская карта даёт повышенный процент по вкладам – вы можете получить более высокий доход рублях.
  2. Второй способ приумножить капитал, просто расплачиваясь картой, – накопительный счёт. Главное отличие от вклада – возможность пополнять счёт и снимать с него деньги без потери процентного дохода. Если закрыть вклад досрочно, все проценты будут пересчитаны поставке «до востребования», а это всего 0,01%. А вот счёт – это другое. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно, и даже при закрытии не обнуляются. Как же получить доход? Просто. Получаем, например, зарплату. Переводим ее на Накопительный МТС Счёт – проценты по нему начисляются на активный остаток каждого дня и выплачиваются ежемесячно. Далее при необходимости переводим деньги себе на карту, а остаток так и лежит на счёте – процент на него продолжит начисляться. Чтобы повысить доход, переводите на этот счёт рублевый кешбэк или экономию от оплаты сервисов баллами. Например, вы привыкли тратить на связь 500 рублей в месяц. Так как у вас есть баллы, вы оплачиваете связь ими, а эти 500 рублей переводите на счёт. Аналогично можно поступать с любой другой экономией. Кроме того, на накопительный счёт стоит откладывать суммы на регулярные платежи. Например, сразу в начале месяца перевести на него деньги на оплату ЖКХ или налоги. Вы ведь все равно потратите их в определённое время, так пусть они поработают на вас до того, как их время придет. Если вы думаете, что 500-1000 рублей в месяц никакого большого дохода вам не принесут – это неправильно. Разница между нулем рублей и тысячей рублей – ровно тысяча рублей, а все большие цели начинаются с малого.
  3. Кредитная карта. Классный и очень гибкий инструмент для оптимизации расходов и получения дополнительной выгоды для внимательных и аккуратных. Дело в том, что у кредитных карт есть беспроцентный период, когда вы можете тратить деньги и не платить банку проценты. Просто разделите расходы и погашайте задолженность своевременно – вы не заплатите проценты и получите такие плюсы:
  • Больше кешбэка. Кредитные карты МТС Банка тоже имеют кешбэк. Если у вас закончился лимит возможного кешбэка по дебетовой карте, переходите на расчёты кредитной, чтобы получить максимальное количество баллов за месяц.
  • Скидки в разных категориях. С подпиской повышенный кешбэк и скидки по кредитке и дебетовой карте могут быть в разных категориях – рассчитывайтесь каждой за те покупки, где больше выгоды.
  • Процент по накопительному счёту. Помните, мы откладывали деньги на ЖКХ в начале месяца? Так вот, чтобы эти деньги поработали дольше, ЖКХ можно оплатить кредиткой, а деньги оставить на накопительном счёте на весь срок льготного периода по кредитке – ведь если платить минимальный платёж, проценты не начисляются целых 111 дней! И все это время ваши деньги могут работать на вас.

 

Чтобы получать пассивный доход с дебетовой картой, надо всё же проявлять некоторую активность и вдумчиво относиться к расходам. Начать можно с самого простого финансового плана:

  1. Выпишите расходы по категориям с максимальным кешбэком и оплачивайте их самой выгодной картой.
  2. Проанализируйте расходы на онлайн-сервисы и сократите их, подключив подписку.
  3. Пользуйтесь льготным периодом по кредитной карте, пока ваши личные средства приносят доход на накопительном счёте.

Закажите карту

Шаг 1
 из 3
0%
Уже заполнено
+55%
 за заполнение шага 1
Далее
Читайте также

Что такое дебетовая карта

01 марта 2023

Что такое кредит

02 февраля 2023

Аннуитетный платеж по кредиту

02 марта 2023

Что такое кредитная карта

10 марта 2023

Как получить налоговый вычет при покупке недвижимости

25 января 2023

Как происходит рефинансирование ипотеки

04 декабря 2022

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

04 декабря 2022
Бизнес
10 мин

Что такое расчётный счёт в банке

12 февраля 2023
Бизнес
8 мин

Как стать самозанятым

07 марта 2023