Как использовать дебетовые карты для хранения и накопления денег

Дебетовая карта – не только способ распоряжаться деньгами на своем счёте в банке. При правильном подходе, карта может приносить доход. Рассказываем, как не только тратить, но и копить, просто совершая покупки с оплатой по карте.

Карты в руки

Сложно представить расчёт только наличными: покупки онлайн, за границей, да и в обычном магазине удобнее совершать безналично: не надо носить деньги, искать «без сдачи», переплачивать за переводы. Более того, при желании, можно даже не носить с собой карту – есть платёжные приложения и стикеры, которые дают возможность рассчитываться картой, просто приложив к терминалу телефон.

А вы знаете, что карта – это способ получить доход и приумножать его? Вот несколько лайфхаков, как сократить регулярные траты, используя правильный банковский продукт.

Меньше тратим

Программы лояльности – специальный бонус для клиентов банков, позволяющий уменьшать разовые и регулярные траты.

Самое приятное – это скидки. Использование дебетовой карты даёт вам право на скидки, причём, в самых разных областях:

• Скидки на покупки у партнёров или просто везде – при онлайн-оплате или расчёте на кассе.
• Скидки на кредитные продукты банков – от потребительского кредита до ипотеки. Банк может предлагать снижение ипотечных ставок держателям зарплатных карт, например, а также специальные условия по рефинансированию или кредиту наличными любому активному клиенту.

Самое известное вознаграждение вознаграждение – это кешбэк. Так называется возврат части стоимости покупки баллами в программе лояльности или обычными рублями на счёт вашей карты. Вот как он помогает экономить:

1. Вы просто получаете часть суммы в виде кешбэка рублями назад. В зависимости от банка и действующих акций, возврат может составлять 5% и более. То есть все покупки в бонусной категории просто стали дешевле на 5%.
2. Вы получаете баллы и тратите их на что-то еще. Сотовую связь, оплату покупок в магазинах-партнёрах, оплату билетов на мероприятия или даже самолеты. Опять всё просто: вы получаете скидку при новой оплате и можете компенсировать до 100% стоимости покупки. То есть, совсем ничего не платить.
3. Вы получаете кешбэк у партнёров. У банков бывают совместные программы с крупными брендами – ритейлом, автозаправками, перевозчиками, в период действия которых вы получаете дополнительный кешбэк у партнёра, если платите картой определённого банка.

Еще один способ сократить расходы с помощью дебетовой карты – подключить подписку. Подписками называют доступ к сервисам и услугам по меньшей стоимости. Грубо говоря, вы покупаете «оптом» некоторые цифровые услуги – доступ к онлайн-кинотеатру, музыке, повышенному кешбэку, и это даёт возможность вам меньше за них платить:

1. В подписке сами по себе все услуги дешевле, чем вы покупали бы их по одной. Вы получаете от 20 до 50% экономии в зависимости от сервиса. Например, подписка МТC Premium стоит 249 рублей, в нее включены музыка и кино. Отдельно доступ к музыке стоит 159-169 рублей в зависимости от сервиса, а подписка на онлайн-кинотеатры – от 199 рублей.
2. Некоторые услуги, например, доступ к онлайн-кинотеатру, можно расшарить на несколько устройств, что автоматически сокращает расходы на эти сервисы в три, а то и в пять раз. Поделитесь подпиской с близкими – ребенком или родителями и экономьте.
3. Подписка повышает процент кешбэка. Не на все, а на некоторые, но зато самые «вкусные» категории. Например, на супермаркеты или заказ еды онлайн. Там, где вы раньше получали 1% кешбэка рублями или баллами, теперь будете получать 5% Экономия? Да!

Программы лояльности платёжных систем – еще один способ снизить расходы. Карта национальной платёжной системы «Мир» позволяет:

• Экономить при переводах с карты на карту – до 100 000 рублей в месяц можно отправить без комиссии.
• Получить скидку при оплате по СБП – её предоставляют некоторые маркетплейсы и ритейл.
• Получить дополнительный кешбэк – за оплату проезда в транспорте, расчёт за услуги ЖКХ или покупки на сайтах партнёров можно получать независимый рублевый кешбэк или вознаграждение баллами, которые также можно потратить на что-то полезное.

Даже с учётом того, что у карты может быть плата за СМС-оповещения (которые можно отключить и отслеживать историю в мобильном приложении), а подписки подключаются платно, пользование дебетовой картой даёт экономию, которую никогда не дадут наличные.

Больше получаем

Дебетовая карта – ваш условный ключ от сейфа. Одновременно с открытием лицевого счёта в банке и получением дебетовой карты к нему, вам открывается доступ ко всем финансовым инструментам для получения дополнительного дохода.

1. В первую очередь, это вклады. Депозиты на различный срок под определённый процент. Вы выбираете сумму, срок размещения и просто получаете доход в конце срока. Как с этим связана карта? Все просто: в зависимости от условий обслуживания, банковская карта даёт повышенный процент по вкладам – вы можете получить более высокий доход рублях.
2. Второй способ приумножить капитал, просто расплачиваясь картой, – накопительный счёт. Главное отличие от вклада – возможность пополнять счёт и снимать с него деньги без потери процентного дохода. Если закрыть вклад досрочно, все проценты будут пересчитаны поставке «до востребования», а это всего 0,01%. А вот счёт – это другое. Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно, и даже при закрытии не обнуляются. Как же получить доход? Просто. Получаем, например, зарплату. Переводим ее на Накопительный МТС Счёт – проценты по нему начисляются на активный остаток каждого дня и выплачиваются ежемесячно. Далее при необходимости переводим деньги себе на карту, а остаток так и лежит на счёте – процент на него продолжит начисляться. Чтобы повысить доход, переводите на этот счёт рублевый кешбэк или экономию от оплаты сервисов баллами. Например, вы привыкли тратить на связь 500 рублей в месяц. Так как у вас есть баллы, вы оплачиваете связь ими, а эти 500 рублей переводите на счёт. Аналогично можно поступать с любой другой экономией. Кроме того, на накопительный счёт стоит откладывать суммы на регулярные платежи. Например, сразу в начале месяца перевести на него деньги на оплату ЖКХ или налоги. Вы ведь все равно потратите их в определённое время, так пусть они поработают на вас до того, как их время придет. Если вы думаете, что 500-1000 рублей в месяц никакого большого дохода вам не принесут – это неправильно. Разница между нулем рублей и тысячей рублей – ровно тысяча рублей, а все большие цели начинаются с малого.
3. Кредитная карта. Классный и очень гибкий инструмент для оптимизации расходов и получения дополнительной выгоды для внимательных и аккуратных. Дело в том, что у кредитных карт есть беспроцентный период, когда вы можете тратить деньги и не платить банку проценты. Просто разделите расходы и погашайте задолженность своевременно – вы не заплатите проценты и получите такие плюсы:

• Больше кешбэка. Кредитные карты МТС Банка тоже имеют кешбэк. Если у вас закончился лимит возможного кешбэка по дебетовой карте, переходите на расчёты кредитной, чтобы получить максимальное количество баллов за месяц.
• Скидки в разных категориях. С подпиской повышенный кешбэк и скидки по кредитке и дебетовой карте могут быть в разных категориях – рассчитывайтесь каждой за те покупки, где больше выгоды.
• Процент по накопительному счёту. Помните, мы откладывали деньги на ЖКХ в начале месяца? Так вот, чтобы эти деньги поработали дольше, ЖКХ можно оплатить кредиткой, а деньги оставить на накопительном счёте на весь срок льготного периода по кредитке – ведь если платить минимальный платёж, проценты не начисляются целых 111 дней! И все это время ваши деньги могут работать на вас.

Чтобы получать пассивный доход с дебетовой картой, надо всё же проявлять некоторую активность и вдумчиво относиться к расходам. Начать можно с самого простого финансового плана:

1. Выпишите расходы по категориям с максимальным кешбэком и оплачивайте их самой выгодной картой.
2. Проанализируйте расходы на онлайн-сервисы и сократите их, подключив подписку.
3. Пользуйтесь льготным периодом по кредитной карте, пока ваши личные средства приносят доход на накопительном счёте.