Кредитная карта – это удобно и очень выгодно. Вы можете не платить проценты, рассчитываться за покупки в рассрочку и получать разные бонусы в программах лояльности. Рассказываем нюансы использования кредитки, которые помогут вам оценить все преимущества этого платёжного инструмента.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта – это доступ к счёту, на котором банк зарезервировал для вас определённую сумму. Вы получаете право совершать покупки в долг в пределах этой суммы, которую ещё называют кредитными лимитом, и можете не платить банку проценты. Совсем.
Как пользоваться кредитной картой бесплатно
Есть несколько условий, при которых банк не взимает комиссию за операции и не начисляет проценты. Если вы будете использовать карту только для безналичных расчётов и погашать образовавшуюся задолженность в льготном периоде (мы подробно рассказали об этом в нашей статье) – банк не возьмёт с вас проценты.
Ещё один важный нюанс при использовании карты – категории-исключения. В этот список включены расходы, при которых комиссия будет, даже если расчёт был безналичным. Это переводы на вклад, другую кредитку, покупка криптовалюты, ставки в тотализаторе, пополнение брокерского или инвестиционного счётов, перевод на электронные кошельки, покупка дорожных чеков. Снятие и перевод наличных на другие счета разрешены, только если у вас особая кредитка, например, МТС Zero – её можно обналичивать без процентов, просто заплатив 59 рублей за каждый день пользования лимитом. Эта сумма не зависит от того сколько именно вы потратили.
Во всех остальных случаях банк спишет комиссию и/или начислит процент согласно договору.
Как правильно использовать льготный период
Длительность беспроцентного периода может быть разной. Этот срок зависит от политики конкретного банка и условий обслуживания самой карты:
- процентной ставки вне льготного периода и на операции с наличными;
- условий программ лояльности;
- возможности снятия наличных без комиссии;
- подключённых подписок.
Вне зависимости от продолжительности, беспроцентный период всегда разделён на два: расчётный и платёжный. Расчётный длится один календарный месяц, а начинается с первого числа. Платёжный начинается на следующий день после закрытия расчётного и длится до окончания беспроцентного срока. Всё, что вы потратите в расчётном периоде, необходимо вернуть до конца соответствующего ему платёжного. Если вы вносите минимальный платёж и на карте есть остаток, расчётный период будет начинаться снова и снова до исчерпания лимита. Платёжные периоды будут идти параллельно, процент в грейс-периоде взиматься не будет. Размер ежемесячного платежа будет расти, если растёт задолженность, и сокращаться, если она уменьшается.
Выписка формируется автоматически при закрытии каждого расчётного периода. В мобильном приложении можно увидеть общий размер задолженности, минимальный платёж и сумму, которую надо внести, чтобы не платить проценты.
Что можно оплачивать кредитной картой
На самом деле кредиткой можно оплатить всё – учёбу, покупки в супермаркете, бензин для машины, корм коту или путёвку в отпуск. Она подходит для ежедневных расходов или глобальных задач, вроде ремонта. Ею можно оплатить налоги, штрафы, пошлины, билеты на самолёт – главное, следить за тем, чтобы операция не попадала в список упомянутых выше исключений (найти полный список можно в информации по карте в мобильном приложении МТС Банка).
Можно ли изменить лимит
В предложениях Банка заявлено, что кредитный лимит по картам может составить до 1 млн рублей. Но это не означает, что при получении на вашей карте сразу будет эта сумма. Кредитный лимит устанавливается индивидуально, он зависит от платёжеспособности клиента – его доходов, оборотов по счетам, истории расчётов по другим кредитам и ряда других факторов.
Если вы получили кредитное предложение с невысоким лимитом, возьмите карту и начните ею пользоваться. Каждый месяц оплачивайте покупки, счета, не допускайте просрочек. При активном использовании лимит может быть увеличен.
Как не допустить просрочку по кредитной карте
На самом деле может быть сложно уследить за всеми расчётными периодами и понять, сколько именно надо заплатить, чтобы не начали начисляться проценты. Иногда люди стараются вернуть всё потраченное назад сразу, лишь бы «не висела» задолженность.
На самом деле в задолженности нет ничего страшного: в льготном периоде проценты не начисляются, а минимальный платёж – это часть суммы долга и больше ничего. Вы можете погасить долг полностью за день до конца льготного периода – это никак не повлияет на ваши финансы: процентов не будет, лимит не уменьшится.
Главное – не допускать просрочек, которые приводят к начислению процента или, что хуже, пеням.
Чтобы этого не произошло:
- возьмите за правило в конце месяца проверять задолженность по кредитке;
- настройте автопогашение с дебетовой карты – в дату минимального платежа банк сам спишет необходимую сумму с указанного счёта, если по карте есть задолженность, а вы минимальный платёж ещё не вносили;
- погашайте долг за 2-3 дня до конечной даты – иногда платежи задерживаются, а техническая просрочка может привести к пеням.
Как не стать жертвой мошенников
Несмотря на то, что финансовая грамотность держателей банковских карт растёт, а банки постоянно улучшают системы защиты, мошенничества с платёжными данными физлиц не становится меньше.
Запомните: никто и никогда не сможет оформить кредитную карту на ваше имя без вашего ведома. Карты не выдаются без идентификации личности, их нельзя получить заочно. И если кто-то звонит и говорит вам, что на ваше имя открыта карта и по ней есть долг – это мошенник.
Второй момент – сохранность платёжных данных.
- Ни при каких условиях не сообщайте коды из СМС или push-сообщений третьим лицам, не верьте звонкам о попытке хищения средств, не переводите деньги на «резервные счета» для их безопасности. Мошенники могут получить доступ к деньгам, только если вы сообщите им платёжные данные, сделаете перевод или подтвердите операцию кодом. При любом непонятном звонке положите трубку и перезвоните на горячую линию банка. Если вам действительно звонили из банка, вас переведут на специалиста по вашему вопросу.
- Также в целях безопасности используйте платёжные приложения и не носите карту с собой. Доступ к таким приложениям защищён, а оплата проводится с генерацией цифрового кода, уникального для каждой транзакции. Ваши личные данные и реквизиты не транслируются, они не могут быть перехвачены мошенниками.
- Следите за безопасностью платежей в интернет. Для оплаты покупок используйте мобильные приложения интернет-магазинов, не переходите по ссылкам в е-мейл рассылках или СМС, не вводите данные своих карт на незнакомых ресурсах для участия в конкурсах, лотереях или акциях.
Как зарабатывать на остатке
При использовании кредитной карты можно не только тратить, но и копить. Самый простой способ это сделать – использовать МТС Счёт. Это накопительный счёт с начислением процента на ежедневную сумму остатка на его балансе и выплатой дохода раз в месяц. Работает это так:
- Вы оформляете любую кредитную карту МТС Банка и одновременно открываете МТС Счёт.
- При получении любых доходов переводите их на МТС Счёт, а все текущие расходы оплачиваете кредиткой.
- Погашаете задолженность в льготном периоде – с подпиской Premium его можно продлить до 111 дней.
- Получаете проценты за весь срок, что ваши личные деньги работали на МТС Счёте.
Кроме этого, карты МТС Банка автоматически присоединяются к программе лояльности, в рамках которой все клиенты получают кешбэк за покупки в самых разных категориях. В зависимости от тарифа, вы будете получать разный объём вознаграждения бонусными единицами, которые можно тратить на покупки в интернет-магазине либо салонах МТС, оплату цифровых услуг и сервисов экосистемы МТС, включая оплату мобильной связи, интернета, подписок на фильмы и десятков других.
Стоит ли снимать с кредитки наличные
Снимать деньги с кредитной карты можно, но это не бесплатно. Для карт с возможностью снятия наличных установлена плата за пользование лимитом. Она фиксирована, но начисляется каждый день. Для обычных кредиток при снятии наличных или равнозначных им переводах на счета и карты физлиц активируется кредит по повышенной ставке, льготный период перестаёт работать. Плата начисляется ежедневно. Также может быть комиссия за снятие, размер которой зависит от суммы операции и места проведения транзакции: операционная касса, банкоматы Банка и партнёров, оборудование сторонних организаций.
Если вам очень нужны деньги, снять их можно – карта не заблокируется. Просто верните сумму назад как можно скорее, чтобы не переплачивать.
Как пользоваться кредитной картой, чтобы улучшить кредитную историю
Положительные записи в кредитной истории повышают её статус. Это важно, если ваш рейтинг заёмщика пострадал из-за просрочек по ранее полученным обязательствам. Чтобы исправить ситуацию действительно можно использовать кредитную карту. Ту, что у вас уже есть или специальную, полученную в рамках программы улучшения кредитной истории Finadvice.
Главное правило – не допускать просрочек и погашать задолженность как можно скорее. Также желательно расходовать средства не только на ежедневные нужды вроде еды или проезда в автобусе, но и на более серьёзные покупки – оплату бытовой техники, например. При соблюдении правил через 6-8 месяцев ваша кредитная история станет лучше.
Оплата в онлайн играх и комиссия
Кредитными картами можно оплачивать покупки онлайн, включая покупку дополнений в онлайн-играх. В зависимости от категории операции, может взиматься комиссия:
- за услуги сервиса;
- за конвертацию;
- за обналичивание.
Более того, если пополнение игрового аккаунта проводится через покупку кодов у частного лица или с использованием электронных кошельков, может активироваться кредит по повышенной ставке, так как подобные расходы входят в список исключений льготного периода.
При оплате внутриигровых покупок убедитесь, что оплата проводится безналично со счёта на счёт с использованием мерчанта платёжной системы, а получателем является организация, а не электронный кошелёк.
В зависимости от тарифа карты, оплата онлайн-игр и внутриигровые покупки могут отменять льготный период вне зависимости от категории получателя средств.
Если сомневаетесь, отмените операцию, чтобы избежать комиссий и процентов. Также можно обратиться в чат мобильного приложения МТС Банка, чтобы уточнить условия.
Как оформить кредитную карту
Чтобы оформить кредитку в МТС Банке, необходимо быть старше 20 лет, выбрать предложение и подать заявку на сайте. Нужен только паспорт – мы рассмотрим заявку в течение рабочего дня и при положительном решении направим СМС, где будет указано, когда и как вы можете получить вашу карту.