Арест банковской карты — крайняя мера, которую применяют к должникам. Если вы не платите алименты, кредит, налоги или штрафы, на ваши счета и карты может быть наложен арест для взыскания долга в принудительном порядке. Рассказываем, что такое арест счёта, за что вашу карту могут заблокировать приставы, какие деньги у вас не имеют права списать и что делать, есть блокировка ошибочная.
Что такое арест карты
Так называется запрет на расходные операции по счёту карты, который накладывают приставы на основании решения суда. Самостоятельно банк карты не арестовывает, он лишь исполняет постановление о взыскании задолженности.
Арест банковской карты приставами измеряется не временем, а суммой. Когда приставы направляют документы в банк, в них указана сумма задолженности, которую необходимо принудительно взыскать. Если в момент ареста на счёте карты есть эти деньги, они будут списаны одним платежом. Если денег на карте недостаточно — списания будут проводиться по частям вплоть до полного погашения долга. Свободно распоряжаться картой всё это время будет нельзя.
Кто и за что может арестовать карту
Любые финансовые задолженности, дошедшие до суда, могут обернуться арестом вашей карты. В числе наиболее частых причин ареста — налоговые платежи, неоплаченные штрафы от ГАИ, долги по коммунальным услугам, алиментам, просрочки по кредитам и займам.
Кроме этого, арест на карту может быть наложен для взыскания средств по делам о мошенничестве, моральным и материальным искам, неисполненным обязательствам предпринимателя. Дело в том, что в части ответственности ИП и гражданин, на которого оформлено это ИП — единое целое. Если ИП не платит налоги или не рассчитался с поставщиками, по решению суда для взыскания задолженности могут быть заблокированы лицевые счета и личные карты этого физлица. Более того, даже если ИП уже закрыто, а долги остались — в течение срока исковой давности, а это 3 года по налоговым задолженностям, карты могут быть арестованы.
Обратиться в банк с требованием о принудительном взыскании задолженности может:
- Физическое лицо. Гражданин, в отношении которого судом установлено право требования задолженности или компенсации, может обратиться в банк, если у него есть достоверные сведения о наличии открытых счетов должника именно в этом банке. При обращении необходимо предоставить оригинал исполнительного документа — он останется в банке.
- Федеральная налоговая служба (ФНС). При наличии у налогоплательщика непогашенной задолженности по налогам и сборам, налоговики могут направить требование в банк о принудительном списании задолженности.
- Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Действует на основании решения суда или другого исполнительного документа, который им предоставляет взыскатель. В отличие от физлица, приставы могут запросить блокировку счетов должника сразу во всех банках.
Как узнать, что счёт арестовали
Как правило, информацию о блокировке карты клиент узнает от банка. Вам будет направлено СМС с уведомлением об ограничении операций по счёту карты, а если вы его пропустите, узнать о том, что карта заблокирована, вы сможете при расчёте — операция будет отклонена банком, терминал выдаст сообщение о невозможности списания.
Чтобы проверить, по какой причине не работает карта МТС Банка, воспользуйтесь мобильным приложением, личным кабинетом на сайте или позвоните оператору горячей линии. Если счёт арестован, это будет отражено в информации по карте.
Уточнить данные об исполнительном производстве, в рамках которого арестованы ваши счета, можно на Госуслугах. Авторизуйтесь с подтвержденной учетной записью и задайте вопрос роботу-помощнику: он перенаправит вас в нужный раздел сайта.
За разъяснениями также можно обратиться в ФССП — приставы предоставят информацию об основаниях и порядке наложения ареста и скажут, что делать, чтобы его снять.
Какие карты и выплаты ФССП запрещено арестовывать?
Арест карты не ограничивает приходные операции. Вы продолжите получать деньги, включая зарплату, переводы от знакомых, возвраты за оплату в магазинах и другие зачисления. Все средства, кроме категорий-исключений, будут списываться приставами в счёт погашения вашей задолженности. К таким исключениям относятся:
- социальные пособия — на детей, по инвалидности, потере кормильца, на погребение, на приобретение лекарств, ликвидацию последствий чрезвычайный происшествий и другие;
- выплаты из материнского капитала;
- алименты, перечисляемые вторым родителем на содержание несовершеннолетнего;
- заработная плата, пенсия по возрасту и иные доходы (от ИП или самозанятости в том числе) в размере 50% от суммы его ежемесячного дохода, но не менее прожиточного минимума для региона проживания должника.
Чтобы поступающий перевод точно попал в категорию «защищённых», он должен быть выполнен по реквизитам с указанием назначения платежа. В частности, при переводе алиментов на ребенка не рекомендуется использовать СБП. Чтобы платёж не попал в общие поступления, отправителю необходимо в приложении своего банка выбрать «Перевод по реквизитам» и заполнить платёжное поручение, указав, что это именно алименты.
К картам, на которые не может быть наложен арест, относятся социальные и кредитные. Однако в настоящий момент чёткого разделения на социальные и «обычные» карты нет: любая карта «Мир» может быть использована для зачисления социальных выплат.
Например, карта МТС Банка «Скидка Везде»: кроме возможности получать зарплату и другие выплаты без ограничений, она даёт вам скидку до 3% сразу в момент покупки.
Что касается кредитных, их не могут арестовать, потому что деньги на такой карте принадлежат не вам, а банку, а значит, обратить взыскание на них нельзя. Но банк может сам ограничить использование кредитной карты до снятия ареста с дебетовой, чтобы защитить клиента от необдуманных расходов.
Если деньги из «защищённых» категорий всё же списаны, необходимо подать возражение приставам, чтобы избежать ошибок в дальнейшем.
Как долго сохраняется арест
Он будет снят, как только вы полностью погасите весь долг или исполнительное производство будет снято по другим основаниям, например, если арест был наложен ошибочно — такое тоже бывает. Например, когда у человека есть полный тезка или персональные данные были использованы в мошеннических схемах.
Если есть возможность, при согласии с долгом его можно закрыть одним платежом: получите у пристава реквизиты для перевода через отделение банка или пополните на нужную сумму счёт арестованной карты.
Как пользоваться арестованной картой
Расходные операции по арестованным картам в МТС Банке ограничены, но не запрещены. Если вы получаете на карту зарплату или другие выплаты, списывать которые у приставов нет права, позвоните на горячую линию и попросите оператора разблокировать эти деньги для снятия. Вы сможете снять нужную сумму в банкомате или отделении, но пользоваться картой как обычно до снятия ареста будет нельзя.
Можно ли открыть новую карту?
В этом нет смысла, так как приставы направляют требования во все банки, и как только вы откроете новую карту, она тоже может быть заблокирована.
Использовать кредитную карту для хранения собственных средств тоже рискованно: списать деньги банка приставы не могут, а вот ваши собственные, внесённые сверх кредитного лимита — да.
Перевыпускать карту, на которую был наложен арест после его снятия тоже не нужно: сведения о проблемных задолженностях все равно останутся в вашей кредитной истории, новая карта её не исправит, а старая после погашения долгов не имеет никаких ограничений в использовании.
Сколько времени ждать разблокировки?
Снятие ареста после урегулирования задолженности занимает 3-5 рабочих дней. Чтобы не затягивать процесс, после погашения долга вы можете лично получить у приставов постановление о прекращении исполнительного производства и предоставить его в банк.
Что делать если карта была привязана к кредиту?
На время урегулирования задолженности вы можете использовать другие способы погашения кредита в МТС Банке:
- вносить деньги на кредитный счёт в отделении;
- использовать банкомат;
- переводить по реквизитам со счёта другого человека (понадобятся полные реквизиты вашего кредитного договора).
Все средства, которые будут на карте, кроме категорий-исключений, сначала списываются по исполнительному листу, а только потом по кредиту.
Что делать, если карту арестовали незаконно
Необходимо обратиться к приставам и оспорить арест. Сделать это можно как лично, так и удалённо через сайт ФССП. Также можно подать обращение приставам на Госуслугах. Если ситуацию урегулировать не удаётся, остаётся только обращение в суд — это также можно сделать на Госуслугах или лично, подав заявление в Мировой суд по месту жительства.