Кредитная карта для переводов без процентов

Снимать наличные и переводить деньги с кредитной карты можно всегда — вопрос в том, сколько это будет стоить. Есть специальные кредитные карты с бесплатным снятием и переводами без процентов — рассказываем, где их оформить и как правильно использовать.

Прямого запрета на снятие наличных и переводы с кредитной карты нет ни в одном банке. Дело в том, что такие операции обычно не попадают в беспроцентный период, а потому банки не рекомендуют использовать кредитки для переводов и снятия, чтобы уберечь клиента от высоких процентов. Но бывают ситуации, когда деньги нужны сразу и наличными, а потому у нас есть кредитные карты для особых случаев, с которых можно снимать деньги без комиссии и не платить проценты при переводе.
 

Когда может пригодиться кредитка с бесплатными переводами и обналичиванием денег

Наличность действительно используется редко, но иногда бывает очень нужна. Например, многие услуги оказываются самозанятыми, у них редко есть терминал — закон этого не требует, а потому оплатить тот же маникюр, урок английского или шиномонтаж обычно просят наличными или переводом. Если собственных средств недостаточно, вы копите свои деньги на вкладе, может быть удобнее взять небольшую сумму с кредитной карты, чем просить кого-то перевести или снимать деньги со вклада, обнуляя процент.
 

Условия денежных переводов с кредитных карточек

Стандартные условия одинаковы для всех карт:

• при снятии и переводах беспроцентный период не действует, на всю сумму операции будет начисляться процент по ставке в договоре;
• операции по снятию денежных средств в банкомате и переводам на счета физлиц сопровождаются комиссией, обычно это процент от суммы операции + какая-то фиксированная сумма.

То есть при переводе или снятии средств вы должны будете заплатить банку проценты по кредиту и комиссию за операцию.
Карты со специальными опциями позволяют снизить эти расходы: не платить комиссию за снятие или не платить проценты. 
 

Какая кредитная карта МТС Банка подойдёт

У нас есть две кредитные карты, которые можно использовать для операций с наличными.
МТС Zero — карта с беспроцентным снятием наличных и переводами без активации кредита. Проценты по кредиту при переводах или снятиях не начисляются. Вы платите фиксированную сумму только за дни наличия задолженности, при этом сумма задолженности не имеет значения. Комиссия за операции взимается при снятиях или переводах с учётом тарифа карты.
МТС Деньги — карта с высоким кредитными лимитом и ежемесячным снятием наличных до 50 000 рублей без комиссии для клиентов с подпиской Premium. При обналичивании в пределах лимита не взимается комиссия, проценты по кредиту начисляются по ставке в договоре.

 

Сколько можно переводить

Переводы доступны в переделах всего кредитного лимита. По карте МТС Zero максимальный лимит составляет 300 тыс., по МТС Деньги — 1 млн рублей.
При совершении операций действуют общие правила:

• на свои счета и карты в МТС Банке можно перевести не более 10 000 000 рублей в сутки, ограничений на разовую сумму операции нет;
• клиенту МТС Банка — 300 000 рублей за раз, но не более 1 500 000 рублей месяц;
• на счета и карты сторонних организаций — не более 150 000 рублей одной суммой, но не более 1 500 000 рублей (или 50 операций) в течение месяца.

Лимиты применяются для каждой карты раздельно.
 

Куда можно переводить

Переводить деньги можно себе, близким, друзьям и всем остальным людям. Разрешены переводы по СБП и по реквизитам. Правила начисления процентов и взимания комиссии за перевод зависят от тарифа карты.

 

Можно ли обналичить деньги

Для клиентов МТС Банка доступно несколько вариантов снятия наличных с кредитной карты:

• в банкомате банка или партнёров (до 600 000 тыс. рублей в сутки и месяц) ;
• в операционной кассе в отделении банка (аналогично);
• в предприятиях торгово-розничной сети (лимит 5000 рублей на одну операцию, не более 10 операций в месяц).

 

Как не платить проценты

Чтобы не платить проценты по кредиту, используйте МТС Zero. С неё можно снимать и переводить деньги без процентов за использование денег банка.
Как это работает:

• Вы подаёте заявку на сайте или в онлайн-банке
• Получаете СМС с одобрением
• Забираете кредитку в отделении банка, салоне связи МТС или заказываете бесплатную доставку курьером
• Пользуетесь ею как обычно: оплачиваете покупки онлайн или офлайн, снимаете, переводите деньги в пределах доступного остатка, а проценты — не платите
• В следующем месяце оплачиваете комиссию — плата взимается только за дни, когда у вас была задолженность. Сумма будет рассчитана после 1 числа месяца, следующего за расчётным. Чем быстрее вы вернёте деньги, тем меньше будет комиссия

Как повысить кредитный лимит

При выдаче кредитной карты банки обычно не предоставляют максимальный лимит сразу. Это защищает клиентов от необдуманных расходов, а также даёт время, чтобы научиться пользоваться деньгами без уплаты процентов.
Если вы будете активно использовать карту для расчётов, аккуратно погашать задолженность, не допуская просрочек, через несколько месяцев банк сам предложит вам увеличить лимит. Увеличение может быть постепенным: банки повышают лимит поэтапно, предлагая новые условия на основе активности и платёжеспособности клиента.
 

Плюсы и минусы кредиток

Самый главный минус при использовании кредитной карты для снятия наличных и переводах — комиссия. Даже если вы пополните её собственными деньгами для перевода, процентов за такую операцию не будет, а вот комиссия будет всё равно.

 

В остальном у кредиток — только плюсы:

• Простое оформление и удобное использование. Получить карту проще, чем кредит, плюс в льготном периоде проценты не начисляются. Но даже если вы выйдете за рамки беспроцентного периода, проценты будут начислены только за дни фактической задолженности, а не на всю сумму и за весь срок с первого дня, как при обычном кредите.
• Кешбэк и бонусы. С МТС Деньги ежемесячно вы будете получать до 10 000 рублей кешбэка, которые можно потратить на сервисы и услуги экосистемы МТС и партнёров от оплаты связи и подписок до бронирования отелей или мероприятий.
• Бесплатная рассрочка. Важные и очень нужные вещи можно оплачивать частями. С подпиской MTC Premium у вас будет до 111 дней, чтобы вернуть деньги банку совершенно бесплатно.

 

Кроме этого, кредитная карта — это деньги на «всякий случай». Задержали зарплату, вы потратили больше запланированного, появились внеплановые расходы — просто расплатитесь кредитной картой, а потом погасите долг при первой возможности, чтобы не переплачивать комиссии или проценты.