Кредитование юридических лиц: особенности, виды, условия

Бизнес – это деньги. Причём, не только те, что вы получаете в виде прибыли, но и те, что вы вкладываете в развитие своего дела. Процессы вложения средств и получения прибыли тесно связаны, ведь доход напрямую зависит от оборотов. Сегодня поговорим об особенностях кредитования юридических лиц, почему кредит для бизнеса – это ценно и очень важно, а также расскажем о разных видах финансовой поддержки от МТС Банка, которая поможет вам вывести компанию на новый уровень.
 

Почему кредит для бизнеса – это хорошо

Мнение, что чем меньше кредитных обязательств, тем лучше для компании – не вполне верное. Кредит для бизнеса – это не задолженность, а инвестиции, и рассматривать его надо именно с точки зрения возможности оперативного получения средств на самые разные цели.
Вот основные задачи, которые решает кредитование:

1. Открытие своего дела или диверсификация компании. Когда есть рабочая бизнес-идея, на ней надо зарабатывать. Пока вы откладываете деньги, вы теряете деньги. В любом бизнесе есть сезонность, тренды, лимитированный спрос и другие факторы, которые снижают прибыль нового дела тем больше, чем дольше вы ждёте. А потому – планируйте, считайте затраты вместе с кредитом, а если потенциал есть – обращайтесь в банк, пока вашу идею не реализовал кто-то другой.
2. Сокращение кассовых разрывов. Ситуация, когда не хватает средств на текущие платежи, может случиться даже в очень крупной компании. Вы закупили товар, но поставщик опаздывает с доставкой, а значит – задерживается реализация, поступление средств на счёт, с которого вам уже завтра надо платить, например, зарплату сотрудникам. Можно изыскать собственные средства, сократить закуп или уменьшить обороты, а можно взять обратиться в банк, чтобы не замедлять финансовые процессы компании.
3. Выход на новые рынки. Нарастить объёмы продаж товаров существующей линейки или расшить предложение по услугам можно за счёт тонкого баланса между кассовым разрывом и отказом от социального комфорта компании (отмена ремонта, обновления офисной техники или даже сокращение штата), а можно за счёт кредита. Правильный подход – кредит. Просчитайте вероятность снижения торговой наценки для покрытия расходов на кредит: если есть прибыль, берите. Когда вы расплатитесь с банком, вы сможете вернуться к привычными показателям, а совокупные доходы компании вырастут.
4. Масштабирование и реновация. Самое лучшее оборудование со временем устаревает морально и физически. Если расходы на его обслуживание за год равны примерно половине стоимости покупки нового – нужно что-то менять. Новое оснащение производственных цехов – это всегда повышение производительности и снижение издержек, ведь технологии совершенствуются, а новое – ломается меньше. Воспользуйтесь предложением банка, чтобы заменить или нарастить парк оборудования – простои сократятся, объём продукции вырастет, а значит, увеличится ваш доход.
5. Покрытие убытков. Не все сделки бывают успешными, и чтобы компенсировать финансовые потери на неудачном проекте есть два пути: запустить новый или усилить текущий. Именно кредит позволит закупить другой товар, заключить сделку с новым поставщиком, заполнить склад самым ходовым товаром или нанять больше сотрудников для решения тех задач, которые гарантированно приносят деньги. Прибыль от усиления доходных проектов покроет убытки, что поможет выровнять финансовое положение компании. 

Каждому бизнесу – свой кредит

Главное финансовое правило комфортного кредитования – потенциальная прибыль проекта должна покрывать расходы на обслуживание кредита. Банки предлагают много разных программ для поддержки бизнеса любого масштаба – давайте познакомимся с преимуществами кредитных продуктов.
 

Овердрафт

Один из самых доступных видов кредитов для бизнеса, который можно оформить на срок до 3 лет одновременно с открытием расчётного счёта при условии, что вы ведёте бизнес не менее 12 месяцев. Овердрафт предоставляется в форме возобновляемой кредитной линии, он позволяет выполнять расходные операции по счёту, если собственных средств на нём недостаточно.
У овердрафта есть три больших плюса:

1. Автоматическое предоставление средств и такое же автоматическое погашение задолженности. Если в моменте на вашем счёте денег меньше, чем необходимо перевести контрагенту, банк исполнит платёжку, а недостающая сумма будет списана за счёт овердрафта. Как только ваш счёт пополнится – вы внесёте собственные средства или придёт оплата от покупателя – овердрафт будет погашен.
2. Процент начисляется только за дни фактического использования средств. Чем быстрее погашаете, тем меньше переплата. Потому овердрафт – один из топовых продуктов для работы с кассовыми разрывами. Если небольшие задержки поступлений на счёт иногда рушат ваши планы, подключите овердрафт, чтобы бизнес работал, а проценты за использование заёмных средств были минимальными.
3. Простое оформление и универсальное использование. Да, есть максимальный лимит по овердрафту, но размер кредитования именно для вашей компании может расти в пределах этого лимита. Чем больше обороты, тем выше кредитный лимит. Причём, МТС Банк не требует оборотов именно по своим счетам: мы оценим общий оборот вашей компании, включая счета в других банках. Овердрафт подходит для расчётов с контрагентами, выплаты заработной платы, уплаты налогов, покупки техники, оборудования, автомобилей, оплаты других текущих расходов компании.

Специальное предложение от МТС Банка – экспресс-овердрафт. Его можно получить всего по одному документу, а использовать – для срочных расчётов, покрытия кассовых разрывов и других операций.
 

Кредит на пополнение оборотных средств

Возможность получить нецелевое финансирование по программе поддержки малого и среднего бизнеса (МСП), реализуемой Минпромторгом РФ.
Основное отличие от овердрафта – более высокий кредитный лимит и возможность использования денег не только для текущих расчётов или приобретения основных фондов, но и для рефинансирования других кредитов.
Главные плюсы кредита на оборотные средства от МТС Банка:

1. Возможность получения финансирования в форме разового кредита, возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Лимит устанавливается индивидуально с учётом оборотов компании. Возможно предоставление частично необеспеченных кредитов.
2. Быстрое рассмотрение заявки, гибкие условия, дистанционное согласование.
3. Универсальный кредит на любые цели от покрытия кассовых разрывов до инвестирования в новые направления и модернизацию основных фондов компании.

Кредит на инвестиционные цели

Подходит для финансирования глобальных целей, предоставляется, в том числе, при поддержке Минпромторга РФ. Такой кредит нельзя потратить не текущие расходы – зарплату или оплату поставщикам. Это более целевой продукт, который адресован растущему бизнесу и призван помочь вам выйти на новые площадки, увеличить производственные мощности или открыть новые направления.
Целевое использование средств только для финансирования капитальных затрат компании, таких как покупка, строительство или ремонт производственных или складских помещений, приобретение оборудования или техники, компенсируется значимыми преимуществами такого кредита:

1. Большой срок. МТС Банк предоставляет инвестиционный кредит на срок до 10 лет, в том числе с возможностью рефинансирования кредитов других банков.
2. Высокий кредитный лимит с возможностью использования в качестве обеспечения приобретаемого на заёмные средства имущества.
3. Предоставление разового займа или невозобновляемой кредитной линии с индивидуальным графиком погашения, учитывающим особенности вашего инвестиционного проекта.

 

Кредит на исполнение контракта

Финансирование компаний, заключивших контракты в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ с возможностью получения финансирования в объёме до 70% от суммы неисполненных обязательств. Позволяет получить поддержку для комфортного исполнения принятых на себя обязательств с индивидуальным графиком погашения, который учитывает особенности бизнеса, его ниши, а также условий реализации финансируемого контракта.
Откройте новые возможности вашего бизнеса, используя поддержку МТС Банка:

1. Кредит можно получить на срок до 36 месяцев максимально, но не более срока договора + 90 дней.
2. Списание задолженности происходит автоматически за счёт средств, поступающих по финансируемому контракту.
3. Возможно предоставление кредита в виде невозобновляемой кредитной линии.

Финансирование предоставляется компаниям, а также ИП со сроком деятельности не менее 2 лет при под залог имущественных прав по обслуживаемому контракту.
 

Кредит для развития бизнеса на маркетплейсах

Специальное предложение для компаний и индивидуальных предпринимателей для поддержки и развития бизнеса на маркетплейсах. Доступно для селлеров Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркет, СберМегаМаркет, предоставляется в виде кредитной линии на срок до 9 месяцев, средства которой можно использовать сразу или траншами.
Преимущества кредита для селлеров от МТС Банка:

• Гибкий график погашения задолженности с начислением процента только на сумму непогашенного долга.
• Автоматическое увеличение лимита при наращивании торгового оборота селлера на маркетплейсах.
• Дистанционное оформление в кабинете селлера без визита в банк.

Кредит для маркетплейсов выдается за 1 рабочий день и доступен для селлеров с опытом от 3 мес. и оборотом от 200 тыс. ₽ / мес.
 

Лизинг

Особый вид кредитования сделок по покупке оборудования, автомобилей, спецтехники. Подходят для крупного и малого бизнеса, и даёт возможность не только получить рассрочку платежа с минимальным удорожанием приобретаемого в лизинг имущества, но и снизить его стоимость за счёт экономии на налогах.
Лизинг позволяет:

1. Обновлять основные фонды предприятия без изъятия собственных средств из оборота или оформления кредита.
2. Расплачиваться с лизинговой компанией по индивидуальному графику, в том числе с доходов, получаемых через использование купленного в лизинг имущества.
3. Принять к вычету НДС и снизить налог на прибыль через учёт лизинговых платежей в составе налогооблагаемой базы.

Важный нюанс лизинга в том, что оборудование или техника, купленные по лизинговому договору, до момента внесения выкупного платежа являются собственностью лизингодателя. Расходы на лизинг не относятся к кредиторской задолженности, что позволяет бизнесу получать финансирование по другим кредитным программам. Кроме этого, так как имущество не принадлежит лизингополучателю, оно не может быть арестовано или изъято в пользу третьих лиц и всегда будет работать и приносить вам прибыль.
 

Особенности кредитов для бизнеса

Нельзя просто прийти и получить деньги на развитие. Даже если ваша идея безупречна, банку нужна уверенность, что у вас все получится. Есть несколько обязательных требований к компаниям, без выполнения которых невозможно получить кредит:

• регистрация бизнеса на территории РФ;
• срок деятельности не менее 1 года;
• наличие материальной базы (залогового имущества);
• по льготным программам для МСП – наличие поручительства (региональных органов власти, фондов поддержки предпринимательства);
• предоставление бизнес-плана (для инвестиционного кредитования);
• отсутствие признаков банкротства;
• рациональная кредитная нагрузка.

В зависимости от программы, банки могут выдвигать дополнительные требования, в том числе в части пакета документов для получения кредита на бизнес.
 

Почему банк может отказать

Как мы уже говорили, бизнес – это деньги. Причём, достаточно большие. А потому при принятии решения о финансировании банк должен быть уверен, что компания сможет выполнить принятые на себя обязательства. Все заявки тщательно анализируются, а при наличии факторов неплатежеспособности, могут отклоняться.
Вот основные причины, по которым банк может не одобрить коммерческий кредит для компании или ИП:

• Непродолжительный срок деятельности – надёжность подтверждает, в том числе, положительный финансовый результат и соблюдение налогового законодательства. Если вы еще не сдавали отчётность, оценить вашу благонадёжность практически невозможно.
• Множественные регистрации на одно физлицо. Если учредитель часто открывает и закрывает фирмы, на него зарегистрировано несколько компаний в разных регионах с разными кодами деятельности, есть решения по исполнительным производствам – это негативный маркер.
• Кредитная история. Задолженности по текущим обязательствам и просрочки в прошлом – повод для отказа в новом финансировании.

Может ли бизнес работать без кредитов

Может.
Некоторые компании открываются как «дочки» крупных концернов и финансируются внутри групп. Другие не используют кредиты, так как только оказывают услуги или производят специфическую продукцию, которой требуется незначительная материальная поддержка (творческие мастерские, например, продают картины, их выручки достаточно для покупки красок и холстов, им некуда расти, как как талант – не покупается, и расширить предложение просто нет возможности). Кредит не всегда нужен посредникам и агрегаторам, например, турагентство тоже может работать без привлечения внешнего финансирования.
А вот производство, IT-разработка, строительство, сфера медицинских или образовательных услуг, открытие частной кофейни и многие другие начинания требуют вложений.
Если вы хотите взять уверенный старт, возьмите кредит. МТС Банк – это прогрессивная финансовая экосистема для бизнеса, которая объединяет все необходимые продукты и услуги для открытия и развития компаний.