Система быстрых платежей (СБП) — уникальный сервис Банка России, с помощью которого можно переводить деньги, платить за товары и услуги. Уникальность его в том, что для перевода достаточно номера телефона, а для оплаты — QR-кода или ссылки. Данные карты больше не нужны. Собрали всю информацию о технологиях, безопасности и новых лимитах на бесплатные переводы по СБП в 2024 году.
Как работает Система быстрых платежей
Всё работает очень просто. Если у вас карта российского банка — дебетовая, кредитная, премиальная, разницы нет — вы можете присоединиться к сервису. И даже если у вас нет карты вообще, пользоваться СБП тоже можно: деньги списываются с лицевого счёта и зачисляются тоже на счёт. Например, на ваш накопительный или зарплатный в МТС Банке.
Если вы пользуетесь услугами разных банков, вы можете назначить нужный вам счёт «главным», и все переводы по СБП от других людей будут поступать только на него:
- Используйте мобильное приложение МТС Банка, в нижнем правом углу экрана нажмите «Ещё». Далее выберите раздел «Переводы и платежи» и нажмите на «Входящие переводы». Здесь можно назначить МТС Банк основным — когда кто-то будет отправлять вам деньги по СБП, средства зачислятся на выбранный вами счёт — его можно выбрать здесь же.
Отправлять деньги можно с любого другого счёта в любом банке, никаких ограничений нет.
Как перевести деньги через СБП
Это тоже просто. Открываете мобильное приложение МТС Банка, переходите в раздел «Платежи», нажимаете на иконку «По номеру телефона», выбираете из своей телефонной книги телефон получателя или вводите его вручную, указываете сумму, если нужно — пишите короткое сообщение в отдельном поле, нажимаете «Далее». Вы получите СМС с кодом подтверждения, и после его ввода деньги будут отправлены получателю.
Чем СБП отличается от других способов переводов
- Это бесплатно. Все операции в рамках лимитов выполняются без комиссии. При этом лимиты по картам разных банков не суммируются. То есть если у вас карты двух банков, у вас будут независимые лимиты на переводы в каждом из них. А вот для карт одного банка лимит общий.
- Для совершения переводов по СБП нужен только номер телефона. Так как платежи поступают на счёт карты по умолчанию, вам можно даже не знать банк — при заполнении телефона система подставит данные сама. Если у получателя несколько карт и он попросит вам перевести ему деньги на конкретную, вы можете выбрать нужный банк при вводе данных для перевода. Если отправляете деньги незнакомому, спросите его имя и отчество, чтобы убедиться, что вы не сделали ошибку, когда вписывали номер.
- Переводы по СБП — самый безопасный способ принять деньги. Вам не придется сообщать кому-то данные своей карты: номер телефона, имя-отчество — и всё! Если кто-то настойчиво просит у вас номер карты и код из СМС, скорее всего, это мошенники. Сегодня все крупные банки работают с СБП, деньги можно отправить даже без карты.
- А ещё перевод по СБП — это самый быстрый способ перевода. Это плюс и минус одновременно: вы получаете перевод за секунду, но и списывается он сразу же. Если ошиблись в реквизитах, остановить операцию или оспорить её не получится.
Лимиты на переводы по СБП без комиссии
Объём переводов и платежей в сутки и в месяц, а также размер комиссии для физлиц при использовании СБП устанавливает Центробанк. В настоящий момент действуют следующие правила, выполнение которых должны обеспечивать все банки:
- лимит на бесплатные переводы физлицам — 100 тыс. рублей в месяц;
- свыше 100 тыс. рублей в месяц — комиссия не более 0,5% от суммы перевода (1500 рублей максимально);
- переводы «самому себе» бесплатны при общей сумме до 30 млн рублей в месяц;
- 1 млн рублей — максимальная сумма одного перевода.
Для своих клиентов банки могут повышать лимит сами. Например, зарплатные клиенты МТС Банка могут переводить до 3 млн рублей в месяц без комиссии по СБП.
Лимит на переводы по СБП в сутки
Минимальный порог — 150 тыс. рублей ежедневно. Если это ваш первый перевод за месяц, 100 тыс. можно отправить без комиссии. Максимальный лимит зависит от банка, в МТС Банке он составляет 1,5 млн рублей в сутки.
Лимит на переводы по СБП в месяц
Он зависит от суточного лимита и различается от банка к банку. Единое правило действует только в отношении переводов на собственные счета одного и того же человека в разных банках без комиссии. С 1 мая 2024 года вы можете бесплатно переводить самому себе до 30 млн рублей ежемесячно.
Теперь, если вы получаете зарплату в одном банке, но пользуетесь картами МТС Банка, чтобы получать повышенный кешбэк, дополнительную выгоду с подпиской Premium и высокий процент по МТС Вкладу или МТС Счёту с начислением дохода на активный остаток каждого дня, вам больше не надо платить комиссии. Просто и бесплатно переводите деньги на свой счёт и не тратите лишнего.
Оплата по QR-коду через СБП
С помощью СБП можно не только отправлять деньги друзьям, знакомым или себе, сервис также позволяет оплачивать покупки по QR-коду или ссылке. Чтобы заплатить за товары или услуги, достаточно отсканировать код камерой своего телефона из мобильного приложения МТС Банка и подтвердить операцию. Аналогично работает оплата по ссылке — нажимаете, в открывшемся диалоговом окне выбираете МТС Банк, переходите в приложение, платите.
Оплата по QR-коду не расходует лимит на переводы физлицам и выполняется без комиссии.
Как подключить СБП
Откройте мобильное приложение МТС Банка, нажмите «Ещё», выберите раздел «Переводы и платежи», затем «Входящие переводы». Здесь в пункте «Принимать входящие переводы по СБП» необходимо подвинуть ползунок вправо.