Оборотный кредит для бизнеса – это возможность повысить доходы компании без привлечения собственных средств учредителя. Рассказываем, чем кредит на пополнение оборотных средств отличается от других видов кредитования, когда и зачем его берут компании, а также на каких условиях его можно оформить в МТС Банке.
Что такое оборотный кредит
Оборотным называют кредит на пополнение оборотных средств компании – денег, расходуемых на материалы, товары или услуги, используемые в краткосрочном периоде с целью увеличения продаж товаров/продукции и услуг и соответственно увеличения прибыли. К оборотным активам относят полуфабрикаты, сырье, упаковку, готовую продукцию – всё то, что способно принести доход компании в периоде до одного года. Оборотный кредит берётся именно для покрытия расходов на покупку или производство этих товаров, но не только. Получить кредит на пополнение оборотных средств можно для:
- оплаты аренды коммерческих и производственных помещений;
- выплаты заработной платы сотрудникам и оплаты услуг на аутсорсе;
- оплаты рекламных площадок, организации бизнес-мероприятий;
- исполнения обязательств по контрактам;
- реструктуризации текущих задолженностей, расчёта с поставщиками и многих других расходов.
Важный плюс такого кредитования – для него не нужен бизнес-план. Банк финансирует вашу компанию с учётом оборотов бизнеса и вы можете потратить его на любые цели, кроме инвестиционных. Также оборотный кредит нельзя направить на закрытие прочих кредитов, покупку доли в составе других ЮЛ, выкуп имущества у кредитных организаций или покупку ценных бумаг.
Кто может взять
Предложение доступно для компаний всех форм собственности и индивидуальных предпринимателей. В МТС Банке действуют программы для корпоративного и малого бизнеса, в том числе, выдается льготный кредит на пополнение оборотных средств при поддержке Министерства экономического развития Российской Федерации, в соответствии с Постановлением правительства Российской Федерации от 30.12.2018 № 1764.
Взять такой кредит могут ООО и ИП:
- являющиеся субъектами малого и среднего предпринимательства;
- имеющие налоговое резидентство РФ;
- не находящиеся в процессе банкротства;
- не занимающиеся запрещёнными видами деятельности;
- работающие в приоритетных отраслях.
В стандартном режиме получить оборотный кредит может любая компания или предприниматель со сроком ведения деятельности не менее 12 месяцев. Быть клиентом банка необязательно: мы откроем вам счёт и предоставим инструменты для развития бизнеса.
В каких случаях оборотный кредит выгоден для бизнеса
Всегда, когда использование заёмных средств позволяет вам получить быструю и высокую прибыль, кредит можно и нужно оформлять. Если расходы на обслуживание кредита ниже, чем потенциальная прибыль, кредитование позволит вам увеличить объёмы производства, нарастить клиентскую базу, открыть новые направления. Это гибкий и настраиваемый инструмент – оборотный кредит можно получить разово, а также в форме возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.
Используйте его для:
- выполнения разовых и срочных заказов или подрядов: поставки крупной партии товара, выполнения каких-то работ;
- покупки и перепродажи ходовых товаров сезонного спроса;
- формирования запасов сырья, если цены постоянно растут.
Когда не стоит брать оборотный кредит
Оборотный кредит неудобен в долгосрочной перспективе. Например, если вы хотите построить новое производственное здание или покупаете дорогостоящее оборудование с длительным периодом окупаемости, оборотный кредит может быть невыгодным.
У банков есть для таких случаев другие предложения: инвестиционные кредиты на крупные бизнес-проекты, которые позволяют получить необходимую поддержку на длительный срок и по выгодной ставке.
Нужен ли залог
Все зависит от программы. Кредит на пополнение оборотных средств, выдаваемый по льготной ставке при поддержке государства, требует предоставления обеспечения.
Однако это не обязательно имущество: взять такой кредит можно под поручительство региональных фондов поддержки предпринимательства. Если такого поручительства у вас нет, можно подать заявку на кредит под залог недвижимости, транспортных средств, оборудования или иных фондов, принадлежащих вашей компании.
На что можно тратить деньги
Так как кредит нецелевой, его можно тратить на всё, что не выходит за рамки бизнес-целей компании. Вы можете направить средства как на поддержку текущих направлений бизнеса, так и на открытие новых. Например, компания по прокату автомобилей может взять кредит и развивать параллельно прокат самокатов. На эти деньги можно даже купить автомобиль для директора или сделать ремонт в офисе – вопрос лишь в том, насколько выгодно именно такие инвестирование средств.
Условия кредитования
МТС Банк предлагает индивидуальные условия кредитования с учётом оборотов и задач компании-заёмщика.
- Ставка. Рассчитывается в рамках текущего предложения с учётом формы и срока кредитования.
- Срок. Зависит от условий программы и не может превышать установленный правилами банка лимит.
- Сумма. Определяется индивидуально с учётом текущих оборотов компании на момент подачи заявки.
- График платежей. Проценты начисляются на фактический остаток задолженности по годовой ставке и списываются ежемесячно.
При оформлении кредита Банк может взимать комиссии за предоставление денежных средств, открытие лимита, неиспользованный лимит кредитной линии или изменение условий. Кроме этого, есть требования к поддержанию чистого кредитового оборота на расчётном счёте компании-Заёмщика, открытом в Банке-кредиторе – изучите документы, чтобы выбрать оптимальное предложение для вашей компании.
Оборотный кредит для молодых и только что открытых компаний
Взять кредит на пополнение оборотных средств можно при сроке деятельности компании от 1 года. Это продиктовано общими правилами кредитования, в числе которых:
- Требования к благонадёжности. Ежеквартальная отчётность сдается только при ведении бизнеса на общей системе налогообложения, но при этом сведения о компаниях обновляются в общедоступных реестрах раз в год. Получить информацию о наличии счетов, оборотах и исполнительности в отношении налогового законодательства до официального опубликования этих данных невозможно.
- Требования к платёжеспособности. Наличие денег на счёте не доказывает способность платить по кредиту. Банк должен оценить в перспективе ваши обороты, их рост или снижение, кредиторскую и дебиторскую задолженность. Оценить финансовую стабильность компании в периоде менее одного года сложно.
- Кроме того МТС Банк для клиентов, которые проводят обороты по расчётному счёту, открытому в Банке не менее 6-ти мес., предлагает кредитные продукты с упрощенными требованиями к предоставлению документов для анализа фин. состояния Заемщика (одобренные и предодобренные предложения).
- Требования к деловой репутации. Чем дольше работает фирма, тем понятнее её история взаимоотношений с кредиторами, партнёрами, госорганами. Банк должен исключить риски кредитования фирм-однодневок.
При рассмотрении заявки на кредит банк может запросить документы бухгалтерской и финансовой отчётности – это поможет сформировать предложение, выбрать форму и лимит кредитования.
Наличие залога упрощает процедуру согласования кредита и позволяет получить финансирование ИП и компаниям с небольшим сроком деятельности.
Оформление кредита в МТС Банке
Для оформления кредита в МТС Банке нужно заполнить форму на сайте, предоставить документы и заключить кредитный договор.
Оборотный кредит в МТС Банке это:
- Удобно. Подача заявки без поездки в Банк.
- Доступно. Для одобрения кредита необязательно быть клиентом Банка.
- Выгодно. Индивидуальные условия и льготные ставки для предприятий МСП.
Мы приглашаем к сотрудничеству компании и предпринимателей разных сфер деятельности, предлагаем выгодные тарифы на РКО, доступ ко всем категориям банковских услуг от депозитов и эквайринга до международных гарантий.