Обезличенный металлический счёт — способ приумножить сбережения и получать доход в самые разные экономические периоды. У такого вида инвестиций нет лимита доходности, а налоговые льготы, которые предоставляет государство, позволяют повысить прибыль от вложений. Сколько можно заработать на металлических счетах и как правильно инвестировать в драгоценные металлы, мы расскажем в этой статье.
Как устроен обезличенный металлический счёт
Обезличенные металлические счета (ОМС) в банке — один из видов депозитов. Как и любой другой депозит, такой счёт позволяет передать банку ценности на хранение, а значит, получить защиту своих сбережений.
Активы на ОМС хранятся безналично. Непосредственно слитками в этом случае ни клиент, ни банк не оперируют. На счёт клиента выбранный драгметалл зачисляется в граммах. Его можно продать и конвертировать в рубли, а также увеличить «вес» счёта, купив металл дополнительно. При этом у актива нет таких характеристик физического слитка, как проба, номер сертификата, место производства, и именно поэтому металлический счёт называется обезличенным. Личных идентификационных признаков у металлов на этих счетах нет.
Получить металл в натуральном выражении, как правило, нельзя, если иное не предусмотрено договором. Если вы хотите закрыть металлический счёт, активы нужно продать и забрать деньги. Перевести средства на ОМС из одного банка в другой, а также конвертировать напрямую в другие металлы тоже не получится.
В отличие от депозитов в национальной или иностранной валюте, к которым в первую очередь относятся вклады и накопительные счета, металлические счета не имеют процентной ставки. Это значит, что доходность по ним не ограничена, не определена и не гарантирована — всё, что вы заработаете, принадлежит вам. Это главный и самый заметный плюс металлических счетов, но есть и другие:
- Открыть металлический счёт можно самостоятельно. Опция доступна всем клиентам МТС Банка в мобильном приложении или через персонального менеджера для клиентов с премиальным пакетом обслуживания. В отличие от инвестиций в биржевые активы, вам не нужен брокер или управляющая компания — вы сами принимаете решения и не платите за услуги третьих лиц.
- Для работы с драгоценными металлами не нужны большие вложения. В МТС Банке минимальный объём покупки — всего 1 грамм. Это удобно при открытии ОМС и дальнейшем управлении активами — вы можете увеличивать их объём постепенно, переводя в золото или другой металл часть зарплаты или проценты по рублевым депозитам, например.
- Металлический счёт открывается бессрочно. Им можно пользоваться сколько угодно, пробуя разные инвестиционные стратегии, и даже завещать детям. Если вы продадите активы полностью, счёт не закроется — пополните его снова, когда это будет нужно, платы за ведение и обслуживание нет.
- Нет НДС. Покупка и продажа безналичных металлов не облагается НДС, что делает инвестиции доступнее. Исключение — выдача металла физическими слитками по соглашению с банком. В этом случае НДС заплатить придётся.
- Не надо платить за хранение физических слитков. Их нет, а значит нет и расходов на обеспечение их безопасности, учёт или перемещение. Вы не зависите от того, где именно хранится металл — доступ к активам есть в мобильном приложении из любой точки мира.
С чего начать инвестирование в драгоценные металлы
Любые инвестиции нужно начинать с оценки рисков. Покупка драгметаллов на ОМС, как и многие другие финансовые инструменты, не гарантирует доходности. Всё зависит от цены самого металла — если он дешевеет, ваши вложения дешевеют вместе с ним.
Так, цена золота в марте 2023 года была выше 7,700 рублей за 1 грамм, но потом рынок резко пошёл вниз, и золото подешевело почти до 3 тысяч рублей за 1 грамм к середине июля того же года. Сегодня стоимость 1 грамма вернулась к 7,300 рублей, но те, кто купил актив на пике в 2023 году, всё ещё в просадке.
Кроме этого, активы на обезличенных металлических счетах не застрахованы государством, а при продаже металла ранее, чем через три года владения, инвестору необходимо подать декларацию о доходах и заплатить НДФЛ.
Но недостатков не лишены и другие виды вложений: акции тоже могут подешеветь, вклады — не всегда успевают за инфляцией, а вложения в валюту могут быть убыточны из-за большой разницы покупки и продажи и быстрого изменения цен.
Чтобы инвестиции в драгоценные металлы принесли ожидаемый доход, нужно понимать несколько правил:
- Драгоценные металлы — это долгосрочные вложения. На них нельзя заработать здесь и сейчас, потому что цена в коротких периодах изменяется незначительно, а между ценой покупки и продажи всегда есть разница и налоги, которые снижают прибыльность вложений.
- Портфель нужно диверсифицировать. А если проще — распределять средства между разными инструментами для заработка. Не стоит вкладывать все деньги только в драгоценные металлы или только в валюты. Ваши инвестиции должны приносить доход в разных периодах, процентах и экономических условиях.
- Изучайте рынок. Не покупайте металлы просто потому, что сегодня вам так захотелось. Стоит проанализировать разные активы в долгосрочных периодах, найти зависимости между ценами на драгметаллы, макроэкономическими показателями, политической обстановкой и даже сезонностью.
- Оставляйте резерв на покупку металлов в будущем. Ошибка многих — покупка активов на росте их стоимости. И когда рынок начинает падать, люди продают актив, чтобы сохранить хотя бы часть инвестиций. Это неправильно. Верная стратегия — усреднение. А именно, дополнительная покупка, например, золота при снижении его стоимости для получения выгодной средневзвешенной цены. Если вы купили грамм золота по 7 тыс. рублей, и оно подешевело до 3 тысяч, стоит купить ещё два грамма по этой низкой цене. Вы получите среднюю цену грамма в районе 4,33 тыс. рублей. А когда золото подорожает, вы сможете, во-первых, продать его быстрее, если не готовы ждать и устали от рисков, а во-вторых — заработать больше, если наберётесь терпения и дождетесь высоких цен. Такая стратегия требует крепких нервов и финансового резерва. Поэтому не покупайте сразу и много — следите за рынком, страхуйте риски.
- Не тратьте последнее. Инвестиции могут принести вам хороший доход, но это не значит, что вкладывать в металлы или акции нужно всё до копейки. У вас должен быть резерв на случай падения рынка, чтобы откупиться по выгодным ценам, а ещё — запас на «всяких пожарный». Смена работы, рождение ребёнка, длительный больничный — бывает всякое. Желательно иметь резервные накопления, которых вам хватит на 3-4 месяца жизни без дохода. Посчитайте, сколько у вас уходит на продукты, ЖКХ, кредиты, если они есть, бензин и прочее, и положите эту сумму на накопительный МТС Счёт. Проценты на остаток на счёте начисляются каждый день и выплачиваются раз в месяц, а снять деньги можно в любое время без потери дохода. Если что-то пойдет не так, вы просто возьмете со счёта нужную сумму, и вам не придётся срочно продавать драгметаллы в убыток.
Сколько можно заработать на ОМС?
Доходность по обезличенным металлическим счетам не ограничена. Да, у них нет процентной ставки, но нет и лимитов, в рамках которых вы можете получать доход.
Прибыль инвестора складывается из разницы между ценой покупки и продажи. Чем она больше, тем выше ваш заработок. Чтобы получить оптимальную прибыль и хорошо заработать на ОМС, необходимо:
- Уметь ждать. В некоторых периодах металлы достаточно волатильны, их цены меняются быстро, что заставляет инвесторов принимать необдуманные решения. Не спешите со сделками, вы всё равно не угадаете, какой будет минимальная и максимальная цена. Но торопливость в принятии решений может стоить вам прибыли. Касается как покупки, так и продажи активов.
- Выбрать хороший банк. Это тот, который предлагает разные финансовые инструменты для получения прибыли от ваших вложений — накопительные счета, вклады под выгодный процент, программы лояльности с кешбэком и скидками, персональную поддержку для премиальных клиентов, счета в иностранных валютах и разных драгметаллах. Всё это есть в МТС Банке.
- Не пускать дела на самотёк. Просто купить, чтобы «было» — это не про доходность, хотя в периоде 15-20 лет такой подход может принести неплохие дивиденды. Но если вы хотите получить отдачу от вложений быстрее, стоит следить за ситуацией, увеличивать депозит в драгметаллах и инвестировать не только в золото, например, но и в серебро, платину и другие активы.
Какой металл выбрать
Единственного правильного выбора нет — у каждого металла свой потенциал и преимущества, а потому инвесторы сочетают в своем портфеле разные активы.
В чём плюсы инвестиций в золото
Именно золотом обеспечены резервы госбюджетов большинства стран. К нему привязаны биржевые опционы и фьючерсы на поставку товаров, что позволяет использовать их для расчётов даже при отрицательной динамике рынка. Кроме этого, запасы золота ограничены, а его добыча может зависеть от таких факторов, как пандемия, дестабилизация спроса, экспортные ограничения. Поэтому в долгосрочном периоде стоимость золота растёт.
Инвестиции в серебро
Серебро, как и золото, торгуется на бирже и является одним из ведущих инструментов для инвестирования. У серебра большой потенциал за счёт его использования в промышленности — его применяют при изготовлении фильтров для воды, ионообменников, аккумуляторных батарей, медицинского оборудования и приборов, высокоточной электроники. Поэтому в перспективе серебро может значительно подорожать. Еще один плюс — серебро стоит недорого. Это доступный актив для начала работы с обезличенными металлами.
Инвестиции в платину
Более 85% этого металла используется для промышленных целей. Его применяют для изготовления медицинских инструментов, зеркал, в нефтепереработке, автомобилестроении, ювелирной и монетарной промышленности. Это самый дорогой из благородных металлов, чья высокая цена обусловлена сложной добычей и обработкой. У платины достаточно высокий спрэд — разница между ценой покупки и продажи, поэтому её рекомендуют для инвестиций на долгосрок.
Вложения в палладий
Палладий обычно получают как вторичный продукт при производстве никеля или платины. Он дорогой, и, как и платина, в основном расходуется в промышленности — например, для катализаторов для бензиновых двигателей, при производстве микросхем и высокоточных приборов. Его запасы невелики, почти в 30 раз меньше запасов золота, что является ещё одним объяснением высокой стоимости этого металла. Последний пик стоимости палладия был более двух лет назад, сегодня металл торгуется почти в пять раз дешевле весны 2022 года, что открывает неплохие возможности для инвесторов.
Налоговые льготы для инвесторов
Если вы владеете металлом более 3 лет, государство освобождает вас от подачи декларации о доходах и уплаты НДФЛ при продаже металла. Это значительно повышает доходность долгосрочных инвестиций на ОМС и увеличивает привлекательность таких вложений.
Кроме этого, так как металлы относятся к имущественным активам, у вас есть право на имущественный вычет в размере до 250 000 рублей за отчётный период — вы можете уменьшить облагаемую налогом базу на эту сумму раз в год.
Как открыть обезличенный металлический счёт
В МТС Банке это можно сделать дистанционно. Операции по покупке и продаже драгметаллов на ОМС доступны клиентам в мобильном приложении. Если вы ещё не клиент МТС Банка, закажите нашу бесплатную дебетовую карту со скидкой в момент покупки, и после её активации вам будут доступны все предложения финансовой экосистемы Банка.